针对您提出的“贷款没钱还，是打电话协商还是去银行”的问题，以下是我的详细解答：

1. 优先建议：主动与银行沟通

   • 沟通方式选择：

     • 电话沟通：若您目前无法亲自前往银行，或希望快速了解银行的态度和可能的解决方案，可以先通过电话与银行客服或贷款部门联系。在电话中，明确说明您的还款困难和原因，询问银行是否可以提供延期还款、调整还款计划或其他形式的帮助。
     • 银行面谈：如果条件允许，建议您亲自前往银行，与贷款部门的工作人员进行面对面沟通。面谈可以更直观地表达您的诚意和困难，也更容易获得银行的理解和支持。同时，面谈还可以让您更详细地了解银行提供的解决方案，并根据您的实际情况进行选择。

   • 沟通要点：

     • 诚实说明情况：在沟通时，务必诚实地说明您的还款困难和原因，不要隐瞒或夸大事实。
     • 表达还款意愿：强调您有还款的意愿，只是目前暂时遇到困难，希望银行能够给予理解和支持。
     • 询问解决方案：主动询问银行是否可以提供延期还款、调整还款计划、降低利率或其他形式的帮助，并了解这些方案的具体条件和要求。

2. 沟通后可能的结果及应对策略：

   • 银行同意协商方案：

     • 如果银行同意提供延期还款、调整还款计划或其他形式的帮助，您需要仔细了解这些方案的具体条件和要求，并按照银行的要求进行操作。
     • 确保您能够按照新的还款计划按时还款，以避免进一步的法律纠纷和信用损失。

   • 银行拒绝协商或未达成一致：

     • 如果银行拒绝提供协商方案或您与银行未能达成一致，您需要认真考虑其他解决方案，如寻求亲友帮助、变卖资产等。
     • 同时，您需要了解银行可能采取的法律措施，如起诉、申请强制执行等，并做好相应的应对准备。
     • 在此情况下，我建议您咨询专业律师，以了解您的法律权利和义务，以及可能的法律后果和应对策略。

3. 法律风险提示：

   • 逾期还款的法律后果：

     • 如果您未能按照贷款合同的约定按时还款，银行有权采取法律措施追讨欠款，包括起诉、申请强制执行等。
     • 逾期还款还可能对您的信用记录造成负面影响，影响您未来的贷款申请和信用卡办理等。

   • 避免恶意拖欠：

     • 无论您遇到何种困难，都应避免恶意拖欠贷款。恶意拖欠不仅会导致法律纠纷和信用损失，还可能对您的个人声誉和职业生涯造成负面影响。

总结与建议：

当您面临贷款还款困难时，我建议您首先主动与银行沟通，说明情况并询问可能的解决方案。在沟通时，务必诚实、明确地表达您的还款意愿和困难，并尝试与银行达成一致的还款计划。如果银行同意提供协商方案，您需要按照银行的要求进行操作；如果银行拒绝或未达成一致，您需要认真考虑其他解决方案，并咨询专业律师以了解您的法律权利和义务。在任何情况下，都应避免恶意拖欠贷款，以维护您的信用记录和个人声誉。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。