若车辆因未通过年检、未投保交强险等违规情形被禁止上路却仍上路并发生车祸，处罚分行政处罚与民事赔偿两部分：
行政处罚层面
根据《道路交通安全法》第九十五条、第九十八条，驾驶未悬挂号牌、未放置检验合格标志/保险标志，或未随车携带行驶证/驾驶证的机动车，公安机关交通管理部门可扣留机动车，通知当事人补办手续，并处警告或20元以上200元以下罚款。若车辆因未年检被禁止上路，依据《机动车登记规定》第五十六条，未按规定定期进行安全技术检验的，处警告或200元以下罚款；若车辆未投保交强险，依据《机动车交通事故责任强制保险条例》第三十九条，公安机关交通管理部门可扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。
民事赔偿层面
若车辆因未年检、未投保等违规情形被禁止上路，发生事故后，保险公司通常在交强险范围内承担赔偿责任（若已投保），但商业险可能因“车辆未通过年检”等免责条款拒赔。若未投保交强险，根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十九条，未依法投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿的，人民法院应予支持。即车主需自行承担交强险范围内的赔偿责任（死亡伤残18万元、医疗费用1.8万元、财产损失0.2万元），超出部分按事故责任比例承担。
若车辆因报废、拼装等严重违规情形被禁止上路却仍上路并发生车祸，处罚更严厉：
根据《道路交通安全法》第一百条，驾驶拼装的机动车或者已达到报废标准的机动车上道路行驶的，公安机关交通管理部门应当予以收缴，强制报废。对驾驶前款所列机动车上道路行驶的驾驶人，处200元以上2000元以下罚款，并吊销机动车驾驶证。若发生事故，除行政处罚外，民事赔偿层面，因拼装车、报废车无法投保交强险，车主需承担全部赔偿责任（包括对方人身损害、财产损失），且可能因“明知车辆存在严重安全隐患仍上路”被认定存在重大过错，需承担更高比例的赔偿责任。
若车辆因被查封、扣押等司法/行政强制措施被禁止上路却仍上路并发生车祸，除行政处罚与民事赔偿外，还可能涉及刑事责任：
根据《刑法》第一百三十三条，违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。若车辆因被查封、扣押仍上路，属于“明知车辆被禁止使用仍违法驾驶”，若发生重大事故，可能构成交通肇事罪，需承担刑事责任。
总结：车辆被禁止上路却仍上路发生车祸，处罚需结合车辆违规类型（未年检/未投保/拼装/报废/被查封等）、事故后果（是否造成人员伤亡、财产损失大小）综合判断。轻则行政处罚（罚款、扣车、扣分、吊销驾照），重则民事赔偿（自行承担全部损失），甚至刑事责任（交通肇事罪）。建议车主严格遵守车辆管理规定，避免因小失大。若有具体案件细节，可直接向我咨询，我会结合证据材料进一步分析。