结论：女方是否需要承担还款责任，关键在于该借贷是否属于夫妻共同债务。若不属于，则女方无需承担还款责任。
分析：
夫妻共同债务的定义：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，夫妻共同债务通常指的是在婚姻关系存续期间，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务。
借贷换手机是否属于夫妻共同债务：
- 在本案例中，男方借贷的目的是为了换手机，这通常被视为个人消费行为，而非为了家庭日常生活需要。
- 如果女方并未共同签名或事后追认该债务，且该债务并非用于家庭共同生活或共同经营，那么该债务应被视为男方的个人债务。
分居对债务责任的影响：
- 分居本身并不改变债务的性质。即使夫妻双方已经分居，但如果债务是在婚姻关系存续期间产生的，且符合夫妻共同债务的定义，那么双方仍需共同承担还款责任。
- 然而，在本案例中，由于借贷行为是为了个人消费（换手机），且女方并未参与或追认，因此该债务不太可能被视为夫妻共同债务。
女方的法律责任：
- 如果该债务被认定为男方的个人债务，那么女方无需承担还款责任。
- 女方可以提供证据证明该债务并未用于家庭共同生活或共同经营，以及自己并未参与或追认该债务，从而避免承担不必要的法律责任。
建议：
- 如果女方担心自己可能被牵连进该债务纠纷中，建议她收集相关证据，如分居协议、借贷合同、手机购买记录等，以证明该债务与她无关。
- 如果女方已经收到法院的传票或相关法律文书，建议她及时咨询专业律师，了解自己的法律权利和义务，并制定相应的应对策略。
后续行动：
- 女方可以与男方沟通，了解借贷的具体情况和还款计划，并尝试协商解决债务问题。
- 如果协商无果，女方可以考虑通过法律途径解决争议，如提起诉讼或申请仲裁等。
总之，女方是否需要承担还款责任取决于该借贷是否属于夫妻共同债务。如果不属于，则女方无需承担还款责任。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。