信用卡逾期银行拒绝协商时，您可以考虑向银保监会（原银监会）寻求帮助，但需注意投诉的合理性、证据准备及流程规范。以下是从不同角度为您详细分析：
一、投诉的合理性分析
法律依据：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下（如持卡人因失业、疾病等原因导致还款困难），确认欠款金额超出持卡人还款能力且仍有还款意愿时，发卡行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。若银行拒绝合理协商，可能违反此规定。
监管职责：
- 银保监会作为银行业监管机构，负责监督银行合规经营。若银行存在违规操作或不合理行为，持卡人有权通过合法途径维护权益。向银保监会投诉是合法且有效的途径之一。
二、投诉前的准备工作
收集证据：
- 整理逾期原因证明，如医疗记录、失业证明等，以证明您确实存在还款困难。
- 保留与银行沟通记录，包括电话录音、短信截图、邮件往来等，以证明您已尝试与银行协商但被拒绝。
明确诉求：
- 清晰表述您希望达成的协商方案，如分期还款期限、利息减免等。这有助于监管部门评估您的诉求是否合理。
尝试其他渠道：
- 在向银保监会投诉前，优先通过银行客服、投诉热线等途径解决争议。这有助于保留沟通记录作为后续依据，并可能更快地解决问题。
三、投诉流程及注意事项
提交投诉：
- 您可以通过银保监会官方网站、12378热线或书面信件提交投诉材料。投诉材料应包含您的个人信息、银行名称、事件经过及诉求。
- 建议以书面形式进行上访，详细列出银行的不合理行为，并附上相关直接证据。这有助于监管部门更全面地了解情况。
配合调查：
- 在监管部门调查过程中，如实提供补充材料，协助核实情况。
- 避免与银行发生激烈冲突，保持理性沟通。这有助于维护您的形象，并可能促进问题的解决。
关注结果：
- 监管部门将根据调查结果要求银行整改或促成双方协商。若对处理结果不满，您可依法申请行政复议或提起诉讼。
- 记住，投诉可能不能在短时间内解决问题。您需要有充足的耐心，并持续关注处理进展。
四、风险提示
- 非万能解决方案：投诉仅适用于银行存在违规行为的情况。若逾期责任完全在您，监管部门可能不会支持无理诉求。
- 信用影响：逾期记录仍可能影响您的征信。建议优先通过协商解决问题，避免因投诉延误还款时机。
- 持续沟通：在投诉过程中，保持与银行的沟通，表达还款意愿，并尝试达成新的还款协议。
举例说明：假设您因失业导致信用卡逾期，且已尝试与银行协商分期还款但被拒绝。此时，您可以整理失业证明、与银行沟通记录等材料，向银保监会提交投诉。在投诉材料中，详细列出银行的不合理行为（如拒绝协商、提出过高利息等），并附上相关证据。监管部门收到投诉后，会向银行反映情况，并促成双方协商。若协商成功，您将能够按照新的还款协议逐步偿还债务。
建议您：在投诉前充分准备证据和材料，确保投诉内容真实可信；在投诉过程中保持理性沟通，避免与银行发生激烈冲突；同时关注处理进展，并及时向监管部门提供补充材料。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。