针对您提出的“保险诈骗证据不足不成立还需要退钱吗”这一问题，我们可以从法律和公平原则的角度进行详细分析。

首先，需要明确的是，证据不足并不意味着不需要退赔。在司法实践中，很多人存在一个误解，即认为如果证据不足以证明诈骗罪成立，那么行为人就不需要退还通过诈骗行为获取的财物。但实际上，这种理解是不准确的。

从法律角度来看，诈骗案件中的退赔规定并不完全依赖于刑事犯罪的认定。即使最终由于证据不足，无法认定行为人构成刑事犯罪，但从公平原则出发，同时也是为了保护被害人的合法权益，行为人通过诈骗行为获取的财物，依然需要返还。这在民事法律范畴中，属于不当得利返还。也就是说，如果行为人没有合法依据获得他人财物，并造成了他人损失，那么就应当返还这些财物。

进一步来说，如果经过审查，确实证据不足，不能认定诈骗罪成立，但行为人对被害人的财产造成了损失，那么被害人有权利通过民事诉讼等合法途径，要求行为人返还财物或者进行相应赔偿。这是法律赋予被害人的维权途径。

退赔的关键考量并不只是看是否构成犯罪这一个因素。更重要的是，财物取得是否合法，以及是否给被害人造成了损失。只要存在非法取得财物并导致被害人损失的情况，行为人就应当进行退赔。

以您提到的保险诈骗为例，如果行为人通过虚构保险事故、伪造保险单据等手段骗取保险金，但最终由于证据不足无法认定其构成诈骗罪，那么从公平原则和保护被害人（即保险公司或投保人）的权益出发，行为人依然需要退还其通过不当手段获取的保险金。

综上所述，即使保险诈骗证据不足不成立，行为人仍然需要退还其通过诈骗行为获取的财物。这是基于公平原则和保护被害人合法权益的考虑，也是法律对不当得利行为的规定。如果行为人拒绝退还，被害人有权通过民事诉讼等合法途径进行维权。