核心结论：若车子借给他人，对方不交保险、不年审且发生事故，车主可能需承担一定责任，具体责任承担需分情况讨论。

1. 车主责任认定：

   • 根据《民法典》相关规定，因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。
   • 在您描述的情形中，若车主明知车辆未交保险、未年审仍出借，可能被认定为存在过错，需承担相应责任。例如，若因车辆未年审导致制动系统故障引发事故，车主可能因未尽到管理义务而被追责。

2. 保险理赔问题：

   • 若车辆未投保交强险，发生事故后，车主需在交强险责任限额范围内（通常为20万元）先行赔偿，超出部分再由使用人承担。这可能导致车主面临较大经济风险。
   • 商业险方面，若车辆未年审，保险公司可能依据条款拒赔。此时，事故损失需由使用人自行承担，但若车主存在过错（如明知未年审仍出借），可能需分担部分损失。

3. 行政处罚风险：

   • 车辆未年审上路行驶，将面临交警处罚（如罚款200元、扣3分）；未投保交强险的，可能被扣留车辆并处以双倍保费罚款。这些处罚虽不直接涉及事故责任，但会加重车主的法律后果。

4. 风险防范建议：

   • 出借前核查：确认车辆已投保交强险及商业险，且在有效期内；完成年审并确保车辆性能安全。
   • 签订书面协议：明确借用期限、用途及责任划分，例如约定“若因使用人原因导致事故，由使用人承担全部责任”。
   • 拒绝高风险出借：若使用人无驾驶证、酒后驾车或用于非法活动，坚决拒绝出借。

行动建议：若已发生事故，建议立即收集证据（如出借记录、车辆状态证明），并咨询我进一步分析责任比例及赔偿方案。后续出借车辆时，务必履行审慎管理义务，避免法律风险。