针对您提出的“有意外险车祸怎么赔偿，车险是否理赔”的问题，我将从意外险和车险两个角度为您详细解答。

意外险的理赔

1. 意外险的一般理赔情况

• 意外身故：如果被保险人因车祸不幸身故，且该车祸属于意外事件（即突发的、外来的、非本意的、非疾病的），那么意外险将按照合同约定的保额，向受益人一次性给付身故保险金。

• 意外伤残：若被保险人因车祸造成身体残疾，意外险会根据伤残鉴定机构评定的伤残等级，按比例赔付伤残保险金。伤残等级一般分为1-10级，赔付比例从保额的100%（1级）到10%（10级）不等。

• 意外医疗：被保险人因车祸受伤产生的合理且必要的医疗费用，在意外险的意外医疗保障范围内可进行报销。报销金额会扣除免赔额后，按照约定的报销比例进行赔付。

2. 可能不理赔的情况

• 不符合意外定义：如果车祸是由被保险人自身故意行为或违法行为（如酒驾、无证驾驶）导致的，意外险不会理赔。

• 不在保障范围：不同意外险产品的保障范围存在差异。如果被保险人在非保障范围内发生交通事故，如驾驶私家车而产品只保障乘坐商业营运交通工具，则保险公司不会理赔。

• 未达到理赔标准：部分意外险产品设置了免赔额、赔付比例、赔付限额等规定。如果车祸导致的损失未达到这些理赔门槛，如医疗费用低于免赔额，保险公司将不予赔付。

• 未履行告知义务：投保时有如实告知的义务。如果被保险人隐瞒了可能影响保险公司承保或费率的重要信息，保险公司有权拒绝理赔。

车险的理赔

在车祸发生时，车险（特别是车损险和第三者责任险）也会起到重要的保障作用。以下是车险理赔的一般流程：

1. 立即报案与现场处理

• 发生车祸后，车主应立即向保险公司报案，并同时报警（特别是事故较为严重或涉及人员伤亡时）。
• 车主应保护好事故现场，拍照取证，包括事故全貌、车辆受损情况等。

2. 事故定责与查勘

• 交警部门将到场处理，并根据现场情况出具交通事故责任认定书。
• 保险公司查勘人员会对事故现场进行勘查，确认事故原因、损失程度及责任划分。

3. 车辆定损与维修

• 保险公司会安排定损人员对受损车辆进行定损，确定维修项目和费用。
• 车主可选择保险公司指定的修理厂或自行选择具有合法资质的修理厂进行维修。

4. 提交理赔材料与审核

• 维修完成后，车主需向保险公司提交包括索赔申请书、交通事故责任认定书、车辆维修发票、定损单等在内的理赔材料。
• 保险公司收到材料后会进行审核，核实事故真实性、材料完整性和合法性以及理赔金额的合理性。

5. 赔付与核对

• 审核通过后，保险公司将按照保险合同约定的赔偿比例进行赔付，通常通过转账支付到车主指定的银行账户。
• 车主收到赔款后，应仔细核对金额是否与定损结果一致。

综合建议

• 在购买保险时，请仔细阅读保险合同条款，了解保障范围、免责条款等内容。
• 发生车祸后，请立即报案并保护好现场，以便后续理赔。
• 在申请理赔前，建议咨询专业律师或保险公司以明确自身权益和理赔流程。
• 如果同时购买了意外险和车险，请根据各自保险合同的约定分别申请理赔。

希望以上解答能够帮助您更好地理解意外险和车险在车祸发生时的理赔流程。如有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询。