核心结论：女方未经男方同意用男方银行卡贷款100万，此行为本身涉嫌违法，在此基础上签订的还款协议可能因缺乏合法基础而存在重大法律风险，不建议直接签订还款协议，应先通过合法途径解决银行卡被冒用贷款的问题。以下从不同角度详细分析：

从法律责任角度

1. 女方行为性质：女方未经男方同意使用其银行卡贷款100万，属于冒用他人身份信息办理金融业务的行为，可能涉嫌信用卡诈骗罪（如果该银行卡具有信用卡功能）或者贷款诈骗罪（如果以非法占有为目的）。根据《中华人民共和国刑法》相关规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
2. 男方责任：男方如果不知情且没有在贷款过程中提供任何协助或默认行为，一般不需要承担还款责任。但如果男方事后追认或者存在过错（如将银行卡和密码随意告知女方等），可能需要承担一定的民事责任。在这种情况下，如果男方被迫签订还款协议，可能会陷入不必要的债务纠纷。

从还款协议效力角度

1. 协议签订主体合法性：由于女方使用男方银行卡贷款的行为不合法，在此基础上签订的还款协议，如果男方是被迫或者不知情的情况下签订的，该协议可能因签订主体存在违法行为或者意思表示不真实而无效。例如，如果男方能够证明自己是在被女方欺骗、胁迫的情况下签订还款协议，根据《中华人民共和国民法典》相关规定，一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
2. 协议内容合法性：还款协议的内容应当符合法律法规的规定。如果协议中存在高利贷、暴力催收等违法条款，该协议不仅无效，相关责任人还可能面临法律制裁。例如，如果还款协议中约定的利息超过法律规定的上限（目前法律规定民间借贷利率司法保护上限为一年期贷款市场报价利率的四倍），超过部分的利息不受法律保护。

正确处理方式建议

1. 收集证据：男方应尽快收集能够证明自己不知情且未参与贷款的证据，如银行卡的交易记录、自己的行程记录、与女方的沟通记录等。这些证据将有助于在后续的法律纠纷中证明自己的清白。
2. 报警处理：男方可以向公安机关报案，举报女方冒用其身份信息贷款的违法行为。公安机关将会展开调查，并根据调查结果依法处理。
3. 与银行沟通：男方应及时与贷款银行取得联系，说明情况，要求银行停止放款（如果贷款尚未发放）或者采取措施防止损失扩大（如果贷款已经发放）。同时，要求银行提供贷款的相关资料，以便男方了解贷款的具体情况。
4. 协商或诉讼解决：如果银行要求男方承担还款责任，男方可以通过协商或者诉讼的方式解决纠纷。在协商过程中，男方可以要求银行提供充分的证据证明自己参与了贷款；在诉讼过程中，男方可以委托律师代理，通过法律途径维护自己的合法权益。

注意事项：在处理此类问题时，男方应保持冷静，避免与女方发生冲突。同时，要及时咨询专业律师，在律师的指导下采取正确的措施。如果你还有其他关于此事的疑问，可以直接向我咨询。