核心结论：用妹妹身份证贷款且已逾期，属于冒用他人身份的违法行为，需立即停止并妥善解决，否则将面临法律风险和信用损失。以下是具体分析和建议：

1. 法律责任分析

• 冒用身份的违法性：根据《居民身份证法》第十七条，冒用他人身份证属于违法行为，可处二百元以上一千元以下罚款，或处十日以下拘留。若贷款用于非法目的，还可能涉及刑事犯罪（如贷款诈骗罪）。
• 贷款合同的效力：以妹妹名义签订的贷款合同，若她未授权或不知情，合同可能因“无权代理”或“欺诈”被认定为无效。但若妹妹事后追认（如签字确认），则需承担还款责任。
• 逾期后果：逾期会产生高额利息、违约金，并影响妹妹的征信记录（未来贷款、就业可能受限）。若银行起诉，妹妹可能被列为被告，甚至被强制执行财产。

2. 紧急处理步骤

• 立即停止冒用行为：切勿继续使用妹妹身份进行任何金融活动。
• 与妹妹坦诚沟通：说明情况，争取她的理解与配合。若她同意，可共同向银行说明真相，申请变更借款人或提前还款。
• 联系贷款机构：主动向银行或贷款平台说明情况，提供证据（如身份证被冒用的证明），协商还款方案（如分期、减免部分利息）。
• 报警或投诉：若贷款机构拒绝协商，或怀疑信息被泄露，可向公安机关报案，或向银保监会投诉机构违规放贷。

3. 后续风险防范

• 修复征信记录：若妹妹征信受损，需结清贷款后，要求银行出具《结清证明》，并向央行征信中心申请异议修正。
• 法律责任划分：若妹妹拒绝承担责任，你可能需自行还款，并承担因冒用身份产生的行政处罚。若贷款被用于个人消费，还可能被法院判决返还妹妹损失。
• 预防措施：今后务必使用本人身份办理金融业务，妥善保管身份证，避免泄露信息。

4. 特殊情况处理

• 若妹妹同意还款：可签订书面协议，明确贷款实际使用人是你，避免后续纠纷。
• 若妹妹拒绝配合：需自行筹款还款，否则可能面临诉讼。若无力偿还，可与银行协商延期或分期，但需承担额外费用。

建议：尽快与妹妹协商，并联系贷款机构说明情况，避免问题恶化。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体法律程序和风险防范措施。