结论：强迫症患者发生意外，保险公司是否赔偿需结合保险合同条款、事故性质及患者当时的精神状态综合判断，具体分以下情况：
1. 若保险合同未将“强迫症”列为免责事由，且事故与疾病无直接因果关系
- 赔偿可能性高：保险合同中的免责条款通常明确列举不赔的情形（如故意犯罪、酒驾等）。若合同未提及“精神疾病”或“强迫症”，且意外事故的发生（如交通事故、意外跌倒）与患者强迫症状无直接关联（例如患者当时未因强迫行为导致事故），保险公司一般需按合同约定赔偿。
- 法律依据：根据《保险法》第17条，保险公司对免责条款需尽到明确说明义务，否则条款不生效。若合同未明确排除精神疾病患者，保险公司不得单方拒赔。
2. 若保险合同明确将“精神疾病”或“强迫症”列为免责事由
- 可能拒赔，但需审查条款合法性：若合同中写明“被保险人因精神疾病导致的意外，保险公司不承担赔偿责任”，则保险公司可能拒赔。但需注意：
- 条款效力：根据《保险法》第19条，若免责条款免除保险公司依法应承担的义务，或加重投保人责任、排除投保人主要权利，则条款无效。例如，若患者仅因轻度强迫症（如反复检查门窗）未影响行为能力，而合同笼统排除所有精神疾病，可能被认定为不合理免责。
- 举证责任：保险公司需证明事故与强迫症状存在直接因果关系（如患者因强迫行为导致失控），否则仍需赔偿。
3. 若患者投保时未如实告知强迫症病史
- 保险公司可能拒赔，但需满足条件：根据《保险法》第16条，投保人需如实告知重要事实（如影响保险人决定是否承保或提高费率的事实）。若强迫症属于重要事实（如影响意外风险），且投保人故意或因重大过失未告知，保险公司有权解除合同并不退还保费。但：
- 两年不可抗辩期：若合同成立超过两年，保险公司不得解除合同，仍需赔偿（除非患者故意未告知且事故与疾病直接相关）。
- 因果关系：即使未告知，若事故与强迫症无关（如普通交通事故），保险公司仍需赔偿。
4. 若患者投保的是特定疾病保险或意外险附加医疗责任
- 需区分保险类型：
- 意外险：通常赔偿因意外导致的身故、伤残或医疗费用，与是否患病无关（除非合同排除）。
- 健康险（如医疗险）：若强迫症属于既往症，且合同约定既往症不赔，则相关治疗费用可能不赔；但意外导致的非疾病治疗（如骨折）仍可赔。
- 寿险：若因意外身故，通常赔偿；若因强迫症自杀（需满足自杀时间限制，如合同生效两年后），也可能赔偿。
建议
- 核查保险合同：重点查看“责任免除”“如实告知”“保险责任”等条款，确认是否涉及精神疾病或强迫症。
- 保留证据：如事故与强迫症状无关的证明（如监控、证人证言）、治疗记录等。
- 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并依据合同和法律主张权利；必要时通过诉讼解决。
提示：保险理赔涉及合同解释、因果关系认定等复杂问题，建议提供具体合同条款和事故细节，以便进一步分析。若有疑问，可直接向我咨询。