金融机构代为履职的董事长并不必须是董事，但这一安排需严格遵循相关法律法规及公司章程的规定。以下是对此问题的详细分析：

一、法律法规层面

1. 《公司法》的相关规定：

   • 根据《公司法》的规定，董事长通常由董事会选举产生，且应为董事之一。然而，在特定情况下，如董事长因故不能履行职责时，公司可以指定其他董事或高级管理人员代为履行董事长职责。这里的“其他董事或高级管理人员”并不局限于现有的董事成员，但通常应是在公司内部具有一定管理权限和职责的人员。
   • 需要注意的是，如果代为履职的人员并非董事，那么这种安排可能需要公司章程的特别授权，或者需要经过股东会、股东大会或董事会的特别决议。

2. 金融监管规定：

   • 对于金融机构而言，除了遵守《公司法》外，还需遵守相关金融监管机构的规定。这些规定可能对金融机构的治理结构、高管任职资格等有更为具体的要求。
   • 例如，某些金融监管机构可能要求金融机构的董事长必须具备特定的金融背景、管理经验或资质证书。在这种情况下，即使代为履职的人员不是现有董事，也需满足这些特定要求。

二、公司章程层面

• 公司章程是公司治理的重要文件，它规定了公司的组织结构、管理权限、决策程序等。如果公司章程中明确规定了董事长代为履职的相关条款，如代为履职人员的资格、程序、期限等，那么公司应按照章程的规定执行。
• 如果公司章程没有相关规定，或者规定不够明确，那么公司可能需要通过修改章程或制定内部规章制度来明确这一问题。

三、实际操作层面

• 在实际操作中，金融机构代为履职的董事长选择需综合考虑多方面因素，包括但不限于代为履职人员的资质、经验、管理能力以及与公司文化的契合度等。
• 如果选择非董事人员代为履职，公司应确保该人员具备足够的管理能力和经验，以胜任董事长的工作。同时，公司还应建立相应的监督机制，确保代为履职人员能够按照法律法规和公司章程的规定履行职责。

四、法律后果与风险提示

• 如果金融机构未经合法程序擅自指定非董事人员代为履行董事长职责，可能会面临法律风险和监管处罚。例如，金融监管机构可能会对公司进行罚款、限制业务范围或采取其他监管措施。
• 此外，如果代为履职人员因管理不善或违规行为给公司造成损失，公司还可能面临民事赔偿等法律责任。

建议：金融机构在指定代为履职的董事长时，应严格遵守相关法律法规和公司章程的规定，确保代为履职人员的资格和程序合法合规。如果有任何疑问或需要进一步的法律指导，可以直接向我咨询。