面对抵押贷款还款时银行不协商还款的情况，您可以采取以下几个步骤来应对和解决这个问题：
一、寻找第三方帮助
金融调解机构：您可以联系当地的金融调解机构或消费者权益保护组织，这些机构通常具备专业的金融知识和调解经验，能够帮助您与银行进行更有效的沟通，寻求双方都能接受的解决方案。
律师咨询：如果情况较为复杂，或者您认为自己的权益受到了侵害，可以咨询专业律师。律师能够为您提供法律意见，帮助您理解自己的权利和义务，并在必要时代表您与银行进行协商或诉讼。
二、调整自己的协商请求
重新评估还款能力：在协商之前，您需要对自己的还款能力进行重新评估，确保提出的还款计划既符合您的实际情况，又能让银行看到您的还款诚意。
提出合理的还款方案：根据您的还款能力，提出一个切实可行的还款方案，如延长还款期限、降低每月还款额等。这样的方案更容易被银行接受，从而增加协商成功的可能性。
展示还款意愿：在协商过程中，要明确表达您的还款意愿，让银行知道您并非恶意拖欠，而是由于某些特殊原因导致暂时无法按时还款。
三、积极应诉等待法院协调（如协商无果）
准备应诉材料：如果银行坚持不协商，且您认为自己的权益受到了侵害，那么您可能需要准备应诉材料，包括贷款合同、还款记录、协商记录等，以证明自己的还款情况和银行的拒绝协商行为。
积极应诉：在开庭时，要积极应诉，说明自己的还款意愿与当前困境。法院会进行协调，根据您的实际情况和银行的诉求，寻找双方都能接受的解决方案。
寻求法院调解：在诉讼过程中，您可以主动向法院提出调解请求。法院通常会根据双方的意愿和实际情况进行调解，以达成一个公平合理的解决方案。
四、其他注意事项
保持沟通：在整个过程中，要保持与银行的沟通，及时告知银行您的还款情况和协商进展。这有助于建立信任，增加协商成功的可能性。
避免逃避：不要逃避银行的催收或诉讼，这只会让问题变得更加复杂。要积极面对问题，寻求解决方案。
了解法律后果：在协商和诉讼过程中，要了解相关的法律后果和风险。这有助于您做出更明智的决策，避免不必要的损失。
总之，面对抵押贷款还款时银行不协商还款的情况，您需要保持冷静和理性，采取合适的措施来应对和解决这个问题。希望以上建议能够对您有所帮助。