结论：一般情况下，夫妻一方所欠银行债务不能直接转让给另一方，但在特定条件下可通过协商或法律程序实现债务承担的转移。以下从不同角度展开分析：

1. 债务转让的法定限制

根据《民法典》第五百五十一条，债务人将债务的全部或部分转移给第三人的，应当经债权人同意。银行作为债权人，若不同意将债务从女方转移至男方，则转让无法生效。因此，单纯“转让债务”的意愿需以银行同意为前提，否则不具有法律效力。

2. 夫妻共同债务的认定

若该20万债务属于夫妻共同债务（例如用于家庭共同生活、共同经营，或双方共同签字确认），则男方本身就负有偿还义务，无需“转让”。此时，银行可要求夫妻双方共同偿还，债务性质已隐含双方责任。

若债务属于女方个人债务（例如用于个人消费、赌博等非家庭用途），则男方无偿还义务，银行无权直接要求男方承担。此时若想将债务转移至男方，仍需银行同意。

3. 协商与法律程序的可行性

• 协商解决：夫妻双方可与银行协商，由男方出具书面承诺（如《债务承担协议》），并经银行确认后，可能实现债务转移。但银行通常要求男方具备还款能力（如收入证明、资产证明），否则可能拒绝。
• 离婚协议约定：若夫妻离婚，可在离婚协议中约定债务由男方承担，但该约定仅对夫妻双方有效，对银行无约束力。银行仍可向女方追偿，女方承担后可根据离婚协议向男方追偿。

4. 风险提示

• 若债务转移未经银行同意，女方仍需承担还款责任，逾期可能影响个人征信，甚至被起诉。
• 男方若自愿承担债务，需明确约定责任范围（如本金、利息、违约金），避免后续纠纷。

行动建议

1. 核实债务性质：先确认20万债务是否属于夫妻共同债务（可通过银行流水、借款用途等证据判断）。
2. 与银行协商：若希望男方承担，可共同向银行提出申请，提供男方还款能力证明。
3. 签订书面协议：无论是否通过银行，夫妻双方应签订《债务承担协议》，明确权利义务。

如有进一步细节（如债务用途、婚姻状况等），可随时向我补充，我会为您细化分析。