结论前置：

1. 是否需要自己赔付，取决于保险条款的覆盖范围及责任划分。若保险责任明确且无免赔情形，通常无需自行赔付；若存在免赔额、责任比例分摊或保险拒赔情形，则可能需要部分自付。
   
2. 建议优先通过保险理赔，同时保留相关证据，以降低个人损失。
   

一、保险赔付的核心逻辑

小孩碰牙属于意外伤害，通常可通过以下两类保险覆盖：

1. 医疗险（如学平险、意外医疗险）：

   • 覆盖因意外导致的医疗费用（如补牙、治疗费），但需注意：
     
     • 免赔额：部分保险设有起付线（如100元），低于此金额需自付；
       
     • 报销比例：如报销80%，剩余20%需自付；
       
     • 限额定点：部分保险要求在指定医院就诊，否则可能拒赔。
       

2. 责任险（如学校责任险、公共场所责任险）：

   • 若事故因第三方（如学校、商场）未尽安全保障义务导致，可由责任方保险赔付；
     
   • 但需证明第三方存在过错（如地面湿滑未警示），否则可能无法主张。
     

二、需自行赔付的常见情形

1. 保险未覆盖的项目：

   • 美容修复（如牙齿矫正、烤瓷牙）通常不属于基础医疗险范围；
     
   • 超出保险限额的部分（如保额5000元，实际花费1万元，超出的5000元需自付）。
     

2. 免责条款触发：

   • 故意行为、参与高风险运动（如跆拳道未佩戴护具）等可能被拒赔；
     
   • 未及时报案或未保留医疗票据，导致理赔失败。
     

3. 责任比例分摊：

   • 若小孩自身存在过错（如奔跑时未注意环境），可能按比例承担部分费用。
     

三、操作建议

1. 立即处理并留存证据：

   • 及时就医并保存病历、发票、诊断证明；
     
   • 拍摄现场照片（如地面状况、警示标识），证明事故原因。
     

2. 联系保险公司报案：

   • 明确保险类型及赔付范围，确认是否需要预授权；
     
   • 提交完整材料（如理赔申请书、医疗证明、费用清单）。
     

3. 协商或诉讼（如涉及第三方）：

   • 若认为第三方存在过错，可要求其或其保险公司赔付；
     
   • 协商不成时，可通过法律途径主张权利（需证明过错与损害的因果关系）。
     

总结：是否需要自付需结合保险条款和事故责任判断。建议优先通过保险理赔，同时注意免赔额、报销比例等限制。如有复杂情况（如涉及第三方责任），可进一步向我咨询具体操作方案。