核心结论：暖气明管改成暗管后漏水，保险是否赔偿需视具体情况而定，主要取决于保险合同条款、改装行为合法性及因果关系等因素。以下分情况详细说明：
1. 保险合同条款的约定
- 若保险合同明确承保管道漏水风险：需核查合同中是否将“管道改装后漏水”纳入保障范围。部分家财险或工程险可能对管道改造有特殊约定（如要求专业施工、备案等），若未履行合同义务（如未通知保险公司改装），可能触发免责条款。
- 若合同未明确排除改装风险：根据《保险法》第17条，保险公司需对免责条款尽到明确说明义务。若未提示改装行为免责，且漏水与改装无直接因果关系（如管道本身质量问题），保险公司可能需承担赔偿责任。
2. 改装行为的合法性与因果关系
- 合法改装：若改装符合建筑规范（如取得物业/城管部门许可）、由专业人员施工，且漏水系管道老化或施工缺陷导致，保险公司通常需赔偿。
- 违法改装：若改装未报备、违反消防或建筑法规（如破坏承重结构），或因施工不当（如未打压测试）导致漏水，保险公司可能以“故意或重大过失”为由拒赔。
3. 保险类型的影响
- 家财险：通常覆盖房屋及附属设施因意外导致的损失，但需确认是否包含“管道改造”场景。若改装后未及时更新保单信息，可能影响理赔。
- 工程责任险：若改装由装修公司负责，且其投保了工程责任险，漏水可能由保险公司向装修公司追偿，但业主需证明装修公司过错。
- 物业责任险：若漏水因公共管道改造导致，且物业未尽到管理义务，可能由物业责任险覆盖，但需业主举证物业责任。
4. 举证责任与理赔流程
- 业主需提供证据：包括改装合同、施工资质证明、漏水原因鉴定报告（如第三方机构出具）、保险报案记录等。
- 保险公司调查：保险公司可能委托公估机构核查漏水原因与改装行为的关联性，若认定改装是直接原因，可能拒赔。
建议行动步骤
- 立即报案：联系保险公司并保留报案回执。
- 固定证据：拍摄漏水现场、保存改装合同及付款凭证。
- 委托鉴定：通过物业或法院指定机构鉴定漏水原因。
- 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可依据《保险法》第23条要求其说明理由，或通过银保监会投诉、诉讼解决。
提示：管道改装涉及财产安全与法律风险，建议施工前咨询物业并购买对应保险（如工程险），施工后及时更新保单信息。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体案件处理。