个人对个人房屋抵押合同一般是有效的，但需要满足一系列条件以确保其法律效力。以下是对这一问题的详细解答：

一、合同有效的基本条件

1. 主体适格：

   • 双方必须具备相应的民事行为能力。这意味着签订合同的双方都应是完全民事行为能力人，能够清晰表达自身意愿并承担相应责任。例如，未成年人或精神病人可能无法独立签订有效的抵押合同。

2. 意思表示真实：

   • 合同双方的意思表示必须真实，没有受到欺诈、胁迫等不正当手段的影响。如果一方以欺诈、胁迫等手段使对方在违背真实意思的情况下订立合同，该合同可能被认定为可撤销。

3. 内容合法：

   • 合同内容不得违反法律法规的强制性规定，也不得损害国家、集体和他人合法权益。例如，抵押的房屋不能是法律禁止抵押的类型，如违法建筑或已设定其他抵押权的房屋（在未解除前）。

二、抵押登记的重要性

• 抵押权设立：

  • 房产抵押需要办理抵押登记，抵押权自登记时设立。即使抵押合同有效，若未办理登记，债权人无法取得抵押权，不能就该抵押房产优先受偿。这意味着，如果债务人不履行到期债务，债权人只能依据有效合同追究债务人的违约责任，而无法直接处置抵押房产。

• 对抗善意第三人：

  • 未经登记的抵押权不能对抗善意第三人。如果抵押房产在未登记的情况下被转让给第三人，且第三人不知情并支付了合理对价，那么债权人可能无法追回该房产。

三、合同内容的具体要求

一份有效的个人对个人房屋抵押合同应包含以下主要内容：

1. 双方当事人信息：

   • 明确借款人和出借人的姓名、地址、联系方式等，确保合同主体的准确性。

2. 借款金额与用途：

   • 清晰约定借款数额及借款的具体用途，避免日后因用途不明而产生的纠纷。

3. 借款期限：

   • 规定借款的起止时间，明确还款期限。

4. 利息与还款方式：

   • 写明利率标准、支付方式，以及还款的具体方式（如等额本息、等额本金等）。

5. 抵押物详情：

   • 详细描述抵押物的名称、数量、位置、价值等，特别是房屋的地址、房产证号等关键信息。

6. 抵押担保范围：

   • 涵盖主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用等。

7. 违约责任：

   • 明确双方违约时应承担的责任，包括逾期还款的违约金、出借人有权采取的措施等。

四、建议与注意事项

• 签订书面合同：

  • 尽管口头合同在某些情况下可能具有法律效力，但为了保障双方权益，建议签订书面合同。

• 及时办理抵押登记：

  • 签订合同后应及时办理抵押登记，以确保抵押权的设立和对抗善意第三人的能力。

• 保留相关凭证：

  • 借款交付最好通过银行转账等有迹可循的方式，并保留好相关凭证，以便在发生争议时能有力举证。

综上所述，个人对个人房屋抵押合同在满足主体适格、意思表示真实、内容合法等条件下一般是有效的。但为了保障债权实现，签订合同后应及时办理抵押登记，并明确合同内容以避免日后纠纷。