结论前置：若与中国银行协商的60期还款计划中每月4000余元已无力承担，您可通过以下方式调整还款方案，但需注意法律风险与银行协商的可行性。

1. 重新协商还款计划

• 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，持卡人可与银行平等协商个性化分期还款协议，最长不超过5年（60期）。但若原协商方案已无法履行，您可主动联系银行说明经济困难（如失业、重大疾病等），提供相关证明材料（如失业证明、医疗单据等），申请调整还款金额或期限。
• 操作建议：
  1. 立即致电中国银行客服或前往线下网点，说明当前收入与支出情况，强调“客观无力偿还”而非“主观不愿偿还”；
  2. 提出新的还款方案（如延长分期至72期、降低每月还款额），并明确表示愿意继续履行还款义务；
  3. 保留与银行沟通的录音或书面记录，避免口头协商无凭证。

2. 法律风险与银行态度

• 银行立场：银行通常希望收回本金，但若您未按原协议还款且未主动沟通，银行可能采取以下措施：
  1. 催收：通过电话、短信或第三方催收机构提醒还款；
  2. 征信影响：逾期记录将上报央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请；
  3. 诉讼：若长期未还款，银行可能起诉要求一次性偿还剩余本金、利息及违约金。
• 应对策略：在银行起诉前主动协商，可降低被起诉风险。若已收到法院传票，仍可与银行协商和解，或通过法院调解程序调整还款方案。

3. 极端情况下的法律救济

• 个人破产制度（试点地区）：若您身处深圳、浙江等个人破产试点地区，且符合“诚实但不幸”的债务人条件，可申请个人破产，通过清算或重整程序减免部分债务。但需注意，破产程序将公开个人财产信息，且在一定期限内限制高消费。
• 债务重组或清算：非试点地区可尝试通过债务重组机构（需谨慎选择合法机构）与银行协商，但需支付一定服务费，且效果因案而异。

4. 每月还款的最低底线

• 法律义务：若原协商方案具有法律效力（如签署书面协议），您需按约定还款，否则构成违约。但若经济状况持续恶化，可主张“情势变更”原则，要求变更合同（需法院或仲裁机构认定）。
• 实践建议：即使无法按原计划还款，也应尽量每月偿还部分金额（如1000元），表明还款意愿，避免被认定为“恶意透支”。

总结：您当前的核心是主动与银行沟通，提供困难证明，争取调整还款方案。若银行拒绝协商，可寻求当地金融监管部门（如银保监会）介入调解。切勿逃避还款，否则可能面临更严重的法律后果。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。