贷款时提供虚假财务报表是违法的，这一行为可能涉及多个层面的法律责任，下面我将从民事责任、刑事责任、行政责任以及对个人和企业声誉的影响这几个方面，为你详细阐述。

民事责任

在贷款过程中，提供虚假财务报表获取贷款，本质上是一种欺诈行为。根据《民法典》的相关规定，金融机构一旦发现此类欺诈行为，有权撤销贷款合同。这意味着，借款人不仅需要返还已获得的贷款本金及利息，还可能被追究违约责任，面临额外的经济赔偿。

刑事责任

如果提供虚假财务报表的行为构成贷款诈骗罪，那么行为人将面临严厉的刑事处罚。依据《刑法》第193条，以非法占有为目的，使用虚假财务报表诈骗金融机构贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处罚金；数额巨大或情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。这样的处罚力度，足以彰显法律对贷款诈骗行为的零容忍态度。

行政责任

除了民事和刑事责任外，提供虚假财务报表的行为还可能违反《会计法》和《公司法》等法律法规。根据这些法律的规定，企业和相关责任人可能面临行政处罚。例如，企业可能被处以五千元以上十万元以下的罚款；直接负责的主管人员和其他直接责任人员可能被处以三千元以上五万元以下的罚款，甚至被吊销会计从业资格证书。这些行政处罚不仅会对企业和个人的经济利益造成损失，还会对其职业发展和声誉产生负面影响。

对个人和企业声誉的影响

提供虚假财务报表的行为，还会对个人和企业的声誉造成严重损害。企业一旦被金融机构列入黑名单，将失去融资机会，合作伙伴也可能因此对其失去信任，导致业务合作受阻。对于个人而言，信用记录将受到严重影响，可能无法再从金融机构获得贷款，甚至在求职、购房、购车等日常生活中受到诸多限制。这种声誉上的损失，往往是难以用金钱来衡量的。

防范建议：为了避免因提供虚假财务报表而面临法律风险，企业和个人应当做到以下几点：一是诚实守信，如实提供财务报表和其他相关材料，不夸大企业实力，不隐瞒真实财务状况；二是加强内部管理，建立健全财务管理制度，确保财务报表的真实性和准确性；三是合理规划资金，根据自身实际经营状况和还款能力，合理规划贷款金额和用途，避免过度借贷。

贷款时提供虚假财务报表是极其不明智且违法的行为。它不仅可能让你面临严重的法律后果，还会对你的个人和企业声誉造成不可挽回的损害。因此，我建议你务必遵守法律法规，诚实守信地参与金融活动。如果你有任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。