结论：原借款人已死亡的情况下，能否增加共同借款人需分情况讨论，具体取决于借款合同性质、贷款机构政策及法律程序要求。以下是详细分析：

1. 原借款合同性质的影响

• 个人消费贷款：若原借款为个人消费用途（如房贷、车贷），借款人死亡后，贷款机构通常会要求继承人或遗产管理人处理债务。此时无法直接增加共同借款人，但继承人可选择用遗产偿还债务，或与贷款机构协商变更还款主体（如由继承人继承债务并签署新协议）。
• 经营性贷款：若借款用于企业经营，且企业仍存续，可能通过企业股东会决议，将新股东或关联方列为共同还款人，但需贷款机构同意并重新签订合同。

2. 贷款机构政策的关键作用

• 银行类贷款：银行通常有严格的贷后管理流程。借款人死亡后，银行可能要求提前清偿债务，或允许继承人提供新的担保人（如共同借款人），但需重新评估信用资质并签署补充协议。
• 非银金融机构：部分机构政策较灵活，可能接受在原合同基础上增加共同借款人，但需满足其风控要求（如收入证明、征信记录等）。

3. 法律程序与继承关系的衔接

• 遗产继承程序：根据《民法典》继承编，借款人死亡后，其债务由遗产实际价值为限清偿。继承人需先完成遗产分割，再与贷款机构协商债务处理方式。若继承人同意继承债务，可协商将自身列为共同借款人。
• 公证或诉讼程序：若继承人之间对债务承担有争议，可能需通过公证或诉讼明确责任，此时增加共同借款人需以法院判决或公证文书为依据。

4. 操作建议

• 第一步：联系贷款机构：提供借款人死亡证明，询问是否接受增加共同借款人，并明确所需材料（如继承人身份证明、新共同借款人征信报告等）。
• 第二步：办理继承公证：若需以继承人身份承担债务，需先办理继承权公证，确保法律程序合规。
• 第三步：签署补充协议：与贷款机构重新签订借款合同或补充协议，明确新共同借款人的权利义务。

提示：实际操作中，贷款机构可能因风险控制拒绝增加共同借款人，此时需考虑其他解决方案（如提前还款、债务重组）。如有具体案例或合同条款疑问，可直接向我提供细节，我将进一步分析。