借条上写分三个月还款，是否算具体还款时间，需结合借条具体表述来判断，以下分情况说明：

1. 若借条明确约定了每月还款的具体日期及金额
   例如：“借款人应于2024年1月1日还款1000元，2月1日还款1000元，3月1日还款1000元”，则属于明确约定了具体还款时间。此时，若借款人未按约定日期还款，出借人可依据借条要求其承担逾期还款责任（如支付逾期利息或违约金）。

2. 若借条仅约定“分三个月还款”，但未明确每月还款日期
   例如：“借款人应分三个月还清借款”，则属于还款期限约定不明。根据《民法典》第六百七十五条，借款人可随时返还，贷款人可催告借款人在合理期限内返还。此时，出借人需通过补充协议、催告记录等方式固定还款期限，否则可能面临举证困难。

3. 若借条约定“分三个月还款”并明确起始时间
   例如：“自2024年1月1日起分三个月还清”，则还款期限可推算为1月、2月、3月，但每月具体还款日仍不明确。此时，出借人可主张借款人应在每月末还款，但需结合交易习惯或双方沟通记录进一步证明。

建议：
为避免纠纷，借条中应明确约定分期还款的具体日期（如“每月1日”）、金额及逾期责任。若已签订模糊条款，可补充签订《还款计划书》或通过微信、短信等方式固定还款安排。如有疑问，可直接向我咨询具体条款设计。