结论：信用卡快要还款但无力偿还时，一般不能直接与银行商量“暂停还款”，但可以通过协商达成个性化还款方案，如延期还款、分期还款或停息挂账等。以下是具体分析：

1. 银行通常不会直接同意“暂停还款”
   信用卡还款是合同义务，银行作为债权人，有权要求持卡人按约定还款。若持卡人单方面要求“暂停还款”，可能构成违约，银行可能采取催收、计收罚息、上报征信等措施。但银行也并非完全不接受协商，关键在于持卡人能否提供合理理由及证明材料。

2. 可协商的替代方案

   • 延期还款：向银行说明当前经济困难（如失业、疾病等），申请将还款期限延长1-3个月，但需支付延期期间的利息。
     
   • 分期还款：将未还本金拆分为多期偿还，降低单期还款压力，银行可能减免部分手续费或利息。
     
   • 停息挂账（个性化分期）：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可与银行协商达成个性化还款协议，最长可分60期（5年）还款，且停收利息。但需满足条件：
     
     • 持卡人非恶意透支；
       
     • 能提供困难证明（如失业证明、医疗证明等）；
       
     • 协商后需按协议履行还款义务，否则银行可恢复催收并起诉。

3. 协商流程与注意事项

   • 主动联系银行：通过客服电话或前往网点，说明还款困难及协商意愿。
     
   • 准备证明材料：如收入证明、负债证明、医疗证明等，增强协商说服力。
     
   • 签订书面协议：口头协商无法律效力，务必要求银行出具书面还款协议，明确还款金额、期限及违约责任。
     
   • 避免二次违约：协商后若再次逾期，银行可能终止协议并起诉，且协商机会可能丧失。

4. 若协商失败的其他途径

   • 通过监管部门介入：向当地银保监会投诉银行未合理协商，但需提供充分证据。
     
   • 法律途径：若银行起诉，可在诉讼中提出调解请求，或通过法院组织双方协商。
     
   • 债务重组或破产：若负债过高，可咨询律师是否符合个人债务重组或破产条件（需满足法定条件）。

建议：

• 优先尝试与银行协商，提供真实困难证明，争取达成个性化还款方案。
  
• 协商过程中注意保留沟通记录（如录音、书面材料），避免口头承诺。
  
• 若对协商流程不熟悉，可向我进一步咨询具体操作细节及法律风险。