结论：能否理赔取决于保险合同条款、等待期规定及是否履行如实告知义务，需分情况讨论。以下是具体分析：
1. 若保险合同明确艾滋病属于保障范围，且已过等待期
- 理赔可能性高：若保险条款中明确将艾滋病纳入保障范围（如部分医疗险、重疾险可能覆盖艾滋病治疗费用或特定并发症），且被保险人在购买保险后经过等待期（通常为30天至180天）才确诊感染，保险公司通常需按合同约定理赔。
- 关键点：需提供确诊证明（如HIV检测报告）、医疗费用单据等材料，并确保感染时间在等待期后。
2. 若保险合同将艾滋病列为免责范围
- 无法理赔：多数人寿保险、健康险会将“感染艾滋病病毒或患艾滋病”列为免责条款（除非因职业暴露、输血感染或器官移植等特定原因导致，且合同中明确除外）。若被保险人感染属于免责情形，保险公司有权拒赔。
- 例外情形：部分高端医疗险或特定疾病保险可能覆盖艾滋病治疗，但需以合同条款为准。
3. 未履行如实告知义务的影响
- 可能拒赔：若购买保险时未如实告知既往健康状况（如隐瞒可能感染艾滋病的高危行为），保险公司可能以“未如实告知”为由解除合同并拒赔。但根据《保险法》第十六条，若保险公司在合同成立两年内未行使解除权，则不得再以此为由拒赔。
- 建议：购买保险时应主动告知健康状况及高危行为，避免后续纠纷。
4. 感染原因与合同约定的关联
- 职业暴露/输血感染：若感染因职业原因（如医生、警察）或输血导致，且合同中未将此类情形列为免责，可能获得理赔。
- 性传播/其他途径：若感染属于合同约定的免责范围（如性行为传播），则通常无法理赔。
行动建议
- 核查合同条款：重点查看“保险责任”“免责条款”及“等待期”规定。
- 收集证据：保留确诊报告、医疗记录及感染时间证明。
- 联系保险公司：提交理赔申请并要求书面说明拒赔理由（如拒赔）。
- 法律途径：若认为保险公司拒赔不合理，可向银保监会投诉或通过诉讼解决。
如有进一步疑问（如合同条款解读、理赔流程指导），可直接向我咨询。