关于您提出的“银行的逾期必须要到五年才能转让债权吗”这一问题，我可以明确地告诉您，债权不满五年一般是可以转让的，这与逾期时间的长短并无直接关联。

首先，我们需要明确的是，债权的可转让性主要取决于法律规定和合同约定。在大多数情况下，只要债权本身是合法有效的，且没有明确禁止转让的约定，债权人就有权将其债权转让给他人。这一点对于银行的逾期债权同样适用。

其次，转让债权只是将债权人的权利转让给受让人，与债权的期限本身并无直接关联。也就是说，无论债权是否逾期，以及逾期的时间长短，都不会影响其转让的合法性。当然，这里需要排除的是那些在特定法律关系或合同中明确禁止或限制债权转让的情况。例如，在某些金融合同中，可能规定在一定期限内不得转让债权。如果存在这样的条款，那么在该期限内债权通常是不能转让的。但这种情况并不普遍，且需要具体查看合同条款才能确定。

最后，我还想提醒您的是，虽然债权可以转让，但在进行债权转让时，一定要确保债权的明确性。债权转让需具备明确的债权内容，包括债权的金额、履行期限、利息等具体信息。如果债权不明确，可能会导致后续交易的不确定性和风险增加。因此，在进行债权转让前，建议您与受让人充分协商，明确债权的相关事宜，以确保转让的合法性和有效性。

综上所述，银行的逾期债权并不需要等到五年才能转让，只要债权合法有效且没有禁止转让的约定，就可以进行转让。但在进行转让时，一定要注意债权的明确性和合同条款的约定，以避免潜在的法律风险。