结论是：车主在交警认定书下来且已报保险后，仍建议与伤者进行协商。以下是详细分析：

1. 保险理赔的局限性：

   • 保险理赔通常只能覆盖伤者的直接经济损失，如医疗费、误工费等。但对于伤者可能提出的间接损失，如精神损害赔偿、后续治疗费等，保险可能不予赔付或赔付不足。
   • 保险理赔过程中，保险公司可能会与车主、伤者就赔付金额、赔付项目等进行协商。车主作为被保险人，参与协商有助于了解理赔进展，确保自身权益不受损害。

2. 协商的必要性：

   • 促进和解：通过协商，车主和伤者可以就赔偿事宜达成一致，避免长时间的法律纠纷和诉讼成本。
   • 明确责任：协商过程中，双方可以进一步明确事故责任和赔偿范围，有助于减少后续争议。
   • 维护关系：对于车主而言，与伤者保持良好沟通，有助于维护双方关系，减少社会矛盾。

3. 协商的注意事项：

   • 保持冷静和理性：在协商过程中，车主应保持冷静和理性，避免情绪化行为导致协商破裂。
   • 了解法律法规：车主应了解相关法律法规和保险条款，确保协商内容合法合规。
   • 记录协商过程：为避免后续争议，车主可以记录协商过程，包括时间、地点、参与人员、协商内容等。

4. 不协商的潜在风险：

   • 如果车主不与伤者协商，伤者可能会选择通过法律途径解决纠纷，这将导致车主面临诉讼风险、时间成本和经济成本增加。
   • 在诉讼过程中，车主可能需要承担更多的举证责任和法律风险。

建议：车主在交警认定书下来且已报保险后，仍应与伤者进行协商，以达成和解并减少潜在风险。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。