关于“三户联保”贷款未还一般几年失效的问题，这实际上涉及到贷款担保的期限以及法律责任的问题，不能简单地给出一个“几年失效”的明确答案，因为这取决于多个因素，包括贷款合同的具体条款、担保方式以及相关法律法规的规定。

首先，我们需要明确“三户联保”的基本含义。它是一种由三个具有一定清偿能力的贷款者自愿组成联保小组，对银行贷款的偿还能力进行相互担保的贷款模式。在这种模式下，如果联保小组中有成员不能按照约定偿还银行贷款，小组其他成员则需要承担连带清偿责任。

接下来，我们分析贷款未还可能产生的法律后果：

1. 连带清偿责任：根据《民法典》的相关规定，当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。这意味着，如果债务人（即借款人）未履行到期债务，债权人（即银行）可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。

2. 保证责任的期限：保证责任的期限通常由贷款合同或保证合同中的条款来规定。如果没有明确规定，那么根据《民法典》的规定，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月（对于一般保证）或债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算（对于连带责任保证，且未约定保证期间的）。但需要注意的是，这里的“失效”并不是指保证责任完全消失，而是指在保证期间内债权人未行使权利的，保证人可能不再承担保证责任。然而，在“三户联保”的情况下，由于存在连带清偿责任，即使保证期间过后，如果债务人仍未履行债务，其他联保成员仍可能因之前的担保行为而承担法律责任。

3. 法律诉讼与追偿：如果债务人未履行还款义务，银行有权通过法律途径追偿。这包括向法院提起诉讼，要求债务人或保证人履行还款义务。在诉讼过程中，法院会根据相关法律法规和合同条款来判决责任归属。

4. 信用记录影响：此外，未履行还款义务还会对债务人和保证人的信用记录产生负面影响。这可能导致他们在未来申请贷款或信用卡时遇到困难。

综合建议：

• 理性思考与明确责任：在为他人提供担保前，务必理性思考并明确合同中的责任和义务。不要仅凭“哥们义气”或口头承诺就轻易答应担保。
• 了解借款人情况：对借款人的个人诚信情况及经济能力进行充分了解。这有助于评估借款人的还款能力，从而降低自己的担保风险。
• 及时沟通与协商：如果发现借款人可能无法按时还款，应及时与银行和借款人沟通协商解决方案。这有助于避免法律纠纷和信用记录受损。
• 寻求法律帮助：如果涉及法律纠纷或需要进一步了解相关法律法规，建议寻求专业律师的帮助。

总之，“三户联保”贷款未还并不会简单地“几年失效”，而是取决于多个因素的综合作用。因此，在参与“三户联保”时，务必谨慎对待并充分了解相关法律法规和合同条款。