核心结论：信用社在贷款12年后催收并起诉至法院，您需根据诉讼时效、证据情况及还款能力综合应对，具体处理方式如下：

1. 核查诉讼时效是否已过

• 法律依据：根据《民法典》第188条，普通诉讼时效为3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起计算。但若信用社在贷款到期后曾通过书面、口头或法律程序（如发函、起诉）主张过权利，诉讼时效可能中断并重新计算。
• 操作建议：
  • 要求信用社提供贷款合同、催收记录（如书面通知、短信、录音等），确认最后一次催收时间。
  • 若最后一次催收距今超过3年，且无中断事由，可主张诉讼时效已过，法院可能驳回信用社诉求。
  • 风险提示：若信用社能证明时效中断（如您曾承诺还款），则时效可能未过期。

2. 核实贷款合同及还款情况

• 关键点：
  • 确认贷款合同真实性（如签名、金额、期限是否与您记忆一致）。
  • 检查是否已部分还款或存在利息、罚息计算争议。
  • 若合同存在欺诈、胁迫或显失公平条款（如过高利息），可主张合同无效或部分无效。
• 操作建议：
  • 向法院申请调取信用社原始贷款档案，核对还款记录。
  • 若发现信用社违规操作（如“砍头息”、未明确告知利率），可提出抗辩。

3. 积极应诉，避免缺席判决

• 法律后果：若您未出庭或未提交答辩状，法院可能缺席判决，直接支持信用社诉求。
• 操作建议：
  • 收到起诉状后15日内向法院提交答辩状，明确抗辩理由（如时效、证据瑕疵等）。
  • 若经济困难，可申请法律援助或委托律师代理。

4. 协商还款或申请调解

• 适用场景：若贷款属实且您有还款能力，但利息过高或一次性还款困难。
• 操作建议：
  • 主动联系信用社协商减免利息、分期还款或延长还款期限。
  • 请求法院主持调解，达成调解协议后需按约履行，否则信用社可申请强制执行。

5. 执行阶段应对

• 若败诉：法院会判决您偿还本金、利息及诉讼费。若未履行，信用社可申请强制执行（如冻结银行账户、查封财产）。
• 操作建议：
  • 及时与信用社沟通执行方案，避免财产被查封。
  • 若确无还款能力，可向法院申请个人破产（部分地区试点）或与信用社达成执行和解。

温馨提示：贷款纠纷处理需结合具体证据和法律程序，建议您整理贷款合同、还款凭证、催收记录等材料，并尽快委托律师协助应诉。如有疑问，可直接向我咨询具体法律问题。