结论：逾期1年以上结清后能否办理抵押贷款，需结合逾期性质、当前信用状况、抵押物条件及银行政策综合判断，存在可能性但难度较大。以下是具体分析：

1. 逾期性质与结清后的信用修复

• 关键点：银行会重点审查逾期原因（如主观恶意拖欠还是客观不可抗力）、逾期次数及结清后的信用表现。
• 分析：
  • 若逾期因非主观恶意（如突发疾病、失业等）且结清后长期保持良好信用记录（如无其他逾期、负债率低），银行可能酌情放宽要求。
  • 若逾期因主观恶意（如赌博、拒不还款）或结清后仍存在频繁查询征信、高负债等情况，银行可能直接拒贷。
• 建议：结清后至少保持6个月以上良好信用记录，再申请贷款。

2. 抵押物的价值与变现能力

• 关键点：抵押物（如房产、车辆）的价值需覆盖贷款本金及利息，且易于变现。
• 分析：
  • 若抵押物价值充足（如房产评估价远高于贷款金额），银行可能更关注抵押物本身而非过往逾期记录。
  • 若抵押物价值较低或存在产权纠纷（如未解押、共有权人不同意），银行可能拒绝贷款。
• 建议：提前评估抵押物价值，确保符合银行要求。

3. 银行政策与贷款产品差异

• 关键点：不同银行对逾期记录的容忍度不同，部分银行可能提供“信用修复贷款”或针对优质抵押物的特殊政策。
• 分析：
  • 国有大行（如工行、建行）通常对信用记录要求较严，逾期1年以上可能直接拒贷。
  • 股份制银行或地方性银行（如招行、城商行）可能更灵活，尤其是针对高价值抵押物或优质客户。
• 建议：多咨询几家银行，了解具体政策。

4. 其他影响因素

• 收入稳定性：银行会要求提供收入证明（如工资流水、纳税记录），确保还款能力。
• 负债率：若当前负债率过高（如信用卡欠款、其他贷款），银行可能认为还款风险大。
• 贷款用途：部分银行对贷款用途有限制（如不得用于投资、炒股），需符合规定。

行动建议

1. 结清逾期后，立即打印征信报告，确认逾期记录已更新为“已结清”。
2. 优化信用记录：结清其他小额贷款、降低信用卡使用率，保持6个月以上无逾期。
3. 准备抵押物证明：如房产证、评估报告，确保抵押物价值充足且无纠纷。
4. 咨询多家银行：优先选择股份制银行或地方性银行，了解具体贷款政策。
5. 提供补充材料：如收入证明、资产证明，增强银行对还款能力的信心。

总结：逾期1年以上结清后申请抵押贷款，需通过信用修复、抵押物优化和银行政策匹配来提高成功率。若自身条件有限，可考虑降低贷款金额或延长贷款期限，以降低银行风险。如有具体案例或疑问，欢迎进一步咨询。