结论前置：车损险保额10万但新车仅值5万时，保险公司通常按车辆实际价值（即5万）结合事故责任、免赔率等因素赔付，具体需分情况讨论。以下是详细分析：

1. 保险赔付的核心原则：损失补偿原则

车损险属于财产保险，适用“损失补偿原则”，即保险赔付以弥补被保险人实际损失为限，不得通过保险获利。因此，即使保额为10万，若车辆实际价值（市场价）仅5万，保险公司最多赔付5万（需扣除折旧、残值等）。

法律依据：
《保险法》第五十五条：“保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”

2. 具体赔付金额的确定方式

赔付金额需结合以下因素计算：

• 车辆实际价值：通常按事故发生时的市场价（如新车价5万）结合使用年限、里程数等折旧。
• 事故责任比例：若您负全责，赔付比例可能为100%；若负部分责任，按责任比例赔付（如70%）。
• 免赔率：若未购买不计免赔险，保险公司可能扣除一定比例（如15%-20%）。
• 残值处理：若车辆全损，保险公司可能扣除残值（如报废车辆可回收部分的价值）。

示例计算：
假设车辆全损，实际价值5万，您负全责且未买不计免赔，免赔率15%，则赔付金额为：
5万 × (1 - 15%) = 4.25万。

3. 保额与实际价值不符的特殊情况

• 高保额低价值（如本题）：保险公司会按实际价值赔付，多缴的保费可能无法全额退还（需看合同条款）。
• 低保额高价值：若保额低于实际价值，赔付以保额为限（不足部分需自行承担）。

建议：
投保时保额应尽量接近车辆实际价值，避免“高保低赔”或“低保高赔”的风险。

4. 争议解决途径

若对赔付金额有异议，可采取以下措施：

• 与保险公司协商：要求提供定损依据（如市场价查询记录、折旧计算表）。
• 申请第三方评估：委托具有资质的评估机构对车辆价值进行鉴定。
• 投诉或诉讼：向当地银保监会投诉，或直接向法院起诉（需保留保险合同、事故证明等证据）。

总结：车损险赔付以车辆实际价值为上限，保额10万仅是最高赔付限额，实际赔付需结合事故情况、责任比例等计算。如有具体案例或合同条款疑问，可直接向我咨询，我会进一步为您分析。