起诉欠款人时，并不必然需要保单保函，是否需要取决于具体的诉讼情形。以下从不同角度为您详细分析：
一、普通诉讼情形
在普通的民间借贷纠纷诉讼中，即您仅作为原告起诉欠款人要求其偿还借款，一般不需要提供保单保函。此时，您只需按照法院的要求提交起诉状、相关证据材料（如借条、转账记录等）以及身份证明等文件，即可启动诉讼程序。
二、涉及财产保全的情形
财产保全的申请：
- 如果您担心欠款人在诉讼期间转移财产，导致判决后无法执行，您可以向法院申请财产保全。
- 财产保全的目的是确保法院判决能够得到有效执行，保护您的合法权益。
保单保函的作用：
- 在申请财产保全时，法院可能会要求您提供担保，以防止因保全错误给对方造成损失。
- 保单保函是一种常见的担保方式，它由保险公司出具，承诺在特定情况下（如保全错误）承担赔偿责任。
- 但并非所有财产保全申请都必须提供保单保函，法院也可能接受其他形式的担保，如现金担保、房产担保等。
是否需要保单保函：
- 这取决于法院的具体要求以及您选择的担保方式。
- 如果法院要求提供保单保函，而您又希望选择这种担保方式，那么您需要向保险公司申请出具保单保函。
- 如果法院接受其他形式的担保，或者您认为其他担保方式更为合适，那么您可以选择不提供保单保函。
三、法律建议
了解法院要求：
- 在起诉前，建议您先了解受理案件的法院对于财产保全以及担保方式的具体要求。
- 这可以通过查阅法院的官方网站、咨询法院立案庭或拨打法院服务热线等方式实现。
选择合适的担保方式：
- 根据法院的要求以及您的实际情况，选择合适的担保方式。
- 如果您选择保单保函作为担保方式，务必确保保单保函的内容符合法院的要求，并具备法律效力。
咨询专业律师：
- 民间借贷纠纷涉及法律问题较为复杂，建议您在起诉前咨询专业律师。
- 律师可以根据您的具体情况，为您提供更为详细和准确的法律建议。
举例说明：假设您起诉欠款人要求其偿还10万元借款，并担心欠款人在诉讼期间转移财产。此时，您可以向法院申请财产保全，并选择提供保单保函作为担保。如果法院接受这种担保方式，并要求保单保函的担保金额为10万元，那么您需要向保险公司申请出具担保金额为10万元的保单保函。当然，如果您认为其他担保方式更为合适或法院接受其他担保方式，您也可以选择不提供保单保函。
总之，起诉欠款人时是否需要保单保函取决于具体的诉讼情形以及法院的要求。如果您对此有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。