关于您提出的“保险公司收取个人信用贷款保证保险高额保险费是否合法”的问题，这需要结合具体情况和相关法律法规来综合分析。以下是我为您提供的详细解答：

一、个人贷款保证保险的基本概念

个人贷款保证保险是一种为借款人增信的保险产品。借款人通过购买该保险，向保险公司支付保费，若因特定原因（如失业、疾病等）无法偿还贷款，保险公司将按约定向贷款机构代偿剩余本息。这种保险的核心作用是帮助信用记录不足或风险较高的群体获得银行贷款。

二、保费是否过高的分析

1. 保费计算依据：保费通常根据借款人的信用风险、贷款金额及期限来计算。高风险人群（如信用评分低或负债率高者）可能面临较高的保费率，例如年化2%-5%。

2. 合法性判断：

   • 市场定价：在市场经济环境下，保险公司有权根据风险成本和市场供求关系来制定保费。只要保费率在合理范围内，且未违反相关法律法规，就是合法的。
   • 监管要求：银保监会等监管机构会对保险公司的保费定价进行监管，防止其利用市场优势地位进行不公平定价。

3. 用户注意事项：

   • 比较费率：在购买前，应比较不同保险公司的产品费率，选择性价比高的产品。
   • 警惕捆绑销售：确保没有强制搭售保险或指定高价产品的情况。
   • 确认费用明细：要求保险公司提供详细的费用明细，包括保费、手续费等，确保透明消费。

三、高额保费的合法性争议与解决途径

1. 争议点：

   • 信息不对称：部分借款人可能对保险条款和费用明细了解不足，导致对高额保费产生质疑。
   • 不公平条款：如果保险合同中存在不公平、不合理的条款，如模糊宣传、霸王条款等，也可能引发争议。

2. 解决途径：

   • 协商：首先，您可以与保险公司或贷款机构进行协商，要求解释费用明细或调整方案。
   • 投诉：如果协商无果，您可以向银保监会（12378）或当地消协举报违规行为。
   • 诉讼：若涉及欺诈或显失公平的情况，您还可以向法院起诉撤销合同。

四、法律依据与维权建议

1. 法律依据：

   • 《保险法》第17条规定，保险公司未尽说明义务，相关条款无效。
   • 《民法典》第496条规定，格式条款不合理地免除己方责任，可主张无效。

2. 维权建议：

   • 详细阅读合同：在购买前，务必详细阅读保险合同，重点关注加粗、下划线条款，必要时咨询律师。
   • 保留证据：保存好沟通记录、缴费凭证等证据，便于后续维权。
   • 定期查询征信：确认代偿记录是否及时更新，避免影响后续信贷。

总结

保险公司收取个人信用贷款保证保险高额保险费是否合法，取决于保费率是否在合理范围内、是否违反相关法律法规以及保险合同中是否存在不公平、不合理的条款。在购买前，您应详细了解保险条款和费用明细，选择性价比高的产品，并保留好相关证据以便维权。如遇纠纷，应依法维护自身权益。