主贷人和担保人是否需要承担法律责任，需根据具体情节和法律规定综合判断，但使用假结婚证办理贷款的行为已涉嫌违法，可能面临刑事处罚和民事赔偿双重责任。以下是具体分析：

1. 刑事责任层面

• 伪造国家机关证件罪：根据《刑法》第280条，伪造、变造、买卖结婚证等国家机关证件的，处3年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处3-10年有期徒刑。中介人作为直接伪造者，必然承担刑事责任；若主贷人或担保人明知证件为假仍使用，可能构成共同犯罪，需承担同等责任。
• 贷款诈骗罪：若以虚假证件骗取贷款，且数额较大（通常1万元以上），可能触犯《刑法》第193条贷款诈骗罪，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2-20万元罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5-10年有期徒刑，并处5-50万元罚金。主贷人作为贷款申请人，若被认定为主观故意，将承担主要刑事责任；担保人若明知贷款材料虚假仍提供担保，可能构成共犯。

2. 民事责任层面

• 贷款合同无效：根据《民法典》第146条，以虚假意思表示实施的民事法律行为无效。使用假结婚证签订的贷款合同因违反法律强制性规定（如贷款需真实婚姻状况）而无效，银行有权要求返还贷款本金及利息，主贷人需承担还款责任。
• 担保责任：若担保合同被认定无效，担保人是否需承担责任需分情况：
  • 担保人有过错（如明知主贷人使用假证仍提供担保）：根据《民法典》第388条、第682条，担保人需在债务人不能清偿部分的1/3至1/2范围内承担赔偿责任。
  • 担保人无过错（如被主贷人欺骗）：不承担赔偿责任，但需证明自身无过错（如未参与伪造证件、未核实材料真实性等）。

3. 关键情节影响责任认定

• 主观明知程度：若主贷人或担保人能证明对假证不知情（如被中介欺骗），可能减轻或免除刑事责任，但民事上仍可能因“未尽合理审查义务”承担部分赔偿责任。
• 贷款用途与还款情况：若贷款实际用于合法用途且主贷人积极还款，可能作为从轻处罚的情节；但若贷款被挥霍或拒不还款，将加重责任。
• 中介人的角色：中介人若仅提供假证未参与贷款环节，可能仅承担伪造证件罪的责任；若全程策划贷款诈骗，则可能同时构成贷款诈骗罪的共犯。

4. 实务建议

• 立即停止违法行为：若尚未被立案，主贷人和担保人应主动向银行说明情况，协商还款方案，避免刑事风险升级。
• 收集证据自证清白：如保留与中介的沟通记录、转账凭证等，证明自身对假证不知情或未参与伪造。
• 咨询专业律师：刑事责任与民事赔偿的认定需结合具体证据，建议尽快委托律师介入，通过法律程序争取从轻处理。

总结：使用假结婚证贷款的行为风险极高，主贷人和担保人均可能面临刑事处罚和民事赔偿。具体责任需根据主观明知、参与程度、还款情况等综合判断，但无论如何，参与此类行为均不可取。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体应对方案。