核心前提：购房者已购房5年，现因患癌导致经济能力下降，无法继续偿还房贷。

结论前置：

1. 可尝试与银行协商调整还款计划；
2. 可考虑出售房产以清偿贷款；
3. 若符合条件，可申请个人破产或债务重组；
4. 需关注法律风险，避免违约后果。

1. 与银行协商调整还款计划

• 法律依据：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《贷款通则》，借款人因特殊原因（如重大疾病）导致还款能力下降时，可与银行协商调整还款方式（如延长还款期限、暂停还本付息等）。
• 操作建议：
  • 立即联系贷款银行，说明患病情况及经济困难，提供医疗证明、收入证明等材料；
  • 申请调整还款计划（如将剩余贷款期限延长，降低每月还款额）；
  • 若银行同意，需签署补充协议，明确调整后的还款条款。
• 风险提示：银行可能要求支付一定费用或提高利率，需仔细核对协议条款。

2. 出售房产以清偿贷款

• 法律依据：根据《民法典》第406条，抵押期间，抵押人可转让抵押财产（如房产），但需及时通知抵押权人（银行）。
• 操作建议：
  • 委托中介或自行挂牌出售房产，明确告知买家房产存在抵押贷款；
  • 与银行协商提前还款或带押过户（部分地区支持）；
  • 售房所得优先用于清偿贷款，剩余部分归购房者所有。
• 风险提示：若房产市场价值低于贷款余额，可能需补足差额；若无法出售，可能面临银行起诉。

3. 申请个人破产或债务重组

• 法律依据：
  • 个人破产：目前深圳、浙江等地试点个人破产制度，符合条件者可申请破产保护，免除部分债务；
  • 债务重组：通过法院或第三方机构与债权人协商，延长还款期限或减免部分债务。
• 操作建议：
  • 查询当地是否实施个人破产制度，若符合条件（如资产不足以清偿债务），可向法院申请；
  • 若无法申请破产，可尝试通过律师或调解机构与银行协商债务重组。
• 风险提示：个人破产可能影响信用记录，限制高消费等；债务重组需债权人同意，可能涉及额外费用。

4. 法律风险与违约后果

• 风险提示：
  • 若长期断供，银行可起诉要求拍卖房产，并追究购房者违约责任（如支付违约金、律师费等）；
  • 购房者可能被列入失信被执行人名单，影响征信及日常生活；
  • 若房产拍卖所得不足以清偿贷款，银行可继续追偿剩余债务。
• 应对建议：
  • 避免直接断供，优先通过协商或出售房产解决问题；
  • 保留与银行沟通的书面记录，以备后续维权。

总结：购房者因患癌无法偿还房贷时，应优先通过协商、出售房产或申请债务调整等方式解决，避免直接断供导致法律风险。若经济状况持续恶化，可考虑申请个人破产或债务重组，但需关注相关制度的地域限制及信用影响。如有具体问题，可直接向我咨询。