信用卡不用但产生年费是否合法，需分情况讨论：
信用卡未激活时：
- 根据银监会的相关规定及商业银行的操作规范，信用卡在持卡人未激活之前，银行不得收取年费。这意味着，如果您的信用卡尚未激活，即便您不使用它，银行也无权向您收取年费。这种情况下，信用卡不用且不产生年费是完全合法的。
信用卡已激活但未使用时：
- 一旦信用卡被激活，无论您是否实际使用它，根据信用卡的发行条款和银行政策，银行都有权收取年费。年费是银行为提供信用卡服务而收取的一种管理费用，与信用卡是否被使用无直接关系。因此，在这种情况下，信用卡不用但产生年费是合法的，但前提是银行已明确告知您年费政策，且您在申请信用卡时已同意相关条款。
年费减免的可能性与条件：
- 值得注意的是，并非所有信用卡在激活后都会无条件收取年费。许多银行为了吸引客户，提供了免年费的信用卡产品，或者通过特定条件（如消费达标、积分兑换等）来减免年费。例如，某些银行规定，持卡人在一个年费周期内达到一定的刷卡消费次数或累计消费金额，即可减免次年年费。此外，还有一些特殊卡种，如针对学生群体或具有特定功能的信用卡，可能从发行开始就实行终身免年费的政策。
法律建议与后续行动：
- 仔细阅读信用卡条款：在申请信用卡时，务必仔细阅读信用卡的条款和细则，特别是关于年费的部分。了解该信用卡是否需要年费、年费的具体金额以及是否有任何免年费的条件或优惠。
- 咨询银行客服：如果您对年费有任何疑问，或者想了解如何减免年费，应直接联系银行的客服部门进行咨询。银行客服人员能够为您提供详细的解答和指导。
- 定期查看账单：即使您的信用卡当前不收取年费，也建议您定期查看账单和银行通知。这有助于您及时发现并处理任何不明费用或异常交易。
总结与提醒：
信用卡不用但产生年费是否合法，取决于信用卡是否已被激活。未激活的信用卡不会产生年费，而已激活的信用卡则可能根据银行政策收取年费。不过，许多银行提供了免年费或减免年费的条件，您可以通过合理消费或积累积分等方式来避免不必要的年费支出。如果您在信用卡使用过程中遇到任何问题或疑问，欢迎随时向我咨询。