结论前置：借款利率年化百分之三十六（36%）在当前的法律框架下通常被视为不合法，因为它超出了法律规定的利率上限。
详细分析
一、法律层面的分析
法定利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》及《中华人民共和国民法典》的相关规定，民间借贷的利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。以近期发布的一年期LPR为例，其四倍利率远低于36%，因此年利率36%超出了法律保护的范围。
高利贷的认定：
- 年利率超过法定上限的贷款，通常被视为高利贷。高利贷不仅不受法律保护，而且可能引发一系列法律问题，如利息返还、合同无效等。
二、市场常规与风险考量
市场常规利率：
- 在金融市场中，银行等正规金融机构提供的贷款年化利率大多在合理范围内，远低于36%。即便是消费金融公司等机构提供的贷款利率，也通常低于法定上限。因此，36%的年化利率明显偏高，不符合市场常规。
风险与收益平衡：
- 高利率往往伴随着高风险。对于借款人而言，36%的年化利率意味着需要支付更多的利息费用，增加了财务负担和还款难度。同时，对于出借人而言，虽然高利率可能带来更高的短期收益，但也大幅提升了借款违约的风险。
三、已支付利息的处理
- 如果借款人已经按照年利率36%实际支付了利息，并且事后起诉要求出借人返还超出法定上限的部分，法院通常会根据具体情况予以支持。这表明法律对不合理高息的保护是有限的，旨在防止高利贷行为对借款人造成不公平的负担。
四、实际应用中的建议
避免高利贷风险：
- 借款人应警惕年利率超过法定上限的贷款，因为这通常被视为高利贷，不受法律保护。对于超出部分的利息，借款人有权拒绝支付，并可以寻求法律途径维护自己的权益。
选择合法融资途径：
- 借款人应积极寻求合法的融资途径，如通过银行或正规金融机构申请贷款。这些机构提供的贷款利率通常符合法律规定，且风险较低。
法律咨询与维权：
- 在面临年利率36%或更高利率的贷款情况时，建议借款人及时咨询专业律师（即我本人），以获取具体的法律建议和帮助。如果发现自己陷入了高利贷陷阱，应果断采取法律措施维护自己的权益。
总结
借款利率年化百分之三十六在当前的法律框架下通常被视为不合法，因为它超出了法律规定的利率上限。无论是从法律层面、市场常规还是风险与收益平衡的角度来看，这种高利率都是不可取的。借款人在进行借贷活动时，应严格遵守法律规定的利率范围，并选择合法的融资途径。如果面临相关法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。