贷款逾期时，共同还款人确实存在被起诉的风险。这一风险的产生及大小，主要取决于逾期时间、逾期金额、借款人与共同还款人的行为态度，以及贷款机构（如银行、金融公司等）的内部政策和资源。以下是对此问题的详细分析：
一、共同还款人的法律责任
共同还款人，顾名思义，是与借款人共同承担还款责任的人。在贷款合同中，共同还款人通常会被明确列为还款义务人之一，与借款人享有同等的还款责任。因此，当借款人出现贷款逾期情况时，贷款机构有权要求共同还款人承担还款责任，包括通过法律手段进行追讨。
二、影响起诉风险的因素
逾期时间与金额：
- 逾期时间越长、逾期金额越大，贷款机构起诉的风险就越高。这是因为长期逾期和大额逾期对贷款机构的资金流动和风险控制构成了更大的威胁。
- 相反，如果逾期时间较短或逾期金额较小，贷款机构可能会更倾向于通过非诉讼方式（如电话催收、短信提醒等）来追讨欠款。
行为态度：
- 如果借款人和共同还款人在逾期后积极与贷款机构沟通，表明还款意愿，并尝试制定合理的还款计划，贷款机构可能会给予一定的宽限期，暂不起诉。
- 如果借款人和共同还款人态度恶劣、拒绝还款或故意躲避催收，贷款机构起诉的可能性会大大增加。
贷款机构内部政策和资源：
- 不同贷款机构对贷款逾期的处理政策和流程可能有所不同。部分贷款机构在满足一定条件时可能更积极地选择起诉。
- 贷款机构的法务资源和诉讼成本也会影响其是否决定起诉。法务团队充足且诉讼成本较低的贷款机构起诉可能性较高。
三、被起诉后的法律后果
一旦贷款机构起诉并被法院受理审理，共同还款人可能面临以下法律后果：
经济负担：
- 共同还款人需要支付贷款本金、利息、罚息，以及贷款机构为追讨欠款而产生的合理费用（如律师费、诉讼费等）。在某些情况下，还可能需要支付高额赔偿金。
信用受损：
- 被列入失信被执行人名单，影响个人信用记录。这将导致共同还款人在很多方面受到限制，如无法乘坐飞机、高铁的高级别座位，限制高消费，甚至影响子女就读高收费私立学校等。
法律责任：
- 情节严重的，共同还款人还可能面临司法拘留甚至刑事责任的处罚。不过，这种情况相对较少见，通常需要共同还款人存在恶意拖欠、伪造文件等严重违法行为。
四、避免起诉的建议
为避免贷款逾期带来的法律风险，共同还款人应：
严格遵守贷款合同：
- 按时履行还款义务，确保不逾期。如果确实无法按时还款，应及时与贷款机构沟通，协商制定合理的还款计划。
及时沟通协商：
- 遇到还款困难时，共同还款人应积极与贷款机构沟通，说明情况，并尝试达成还款协议。这有助于降低被起诉的风险，并维护良好的信用记录。
增强信用和法律意识：
- 珍惜信用记录，了解并遵守相关法律法规。避免因逾期而造成的不良后果，如信用受损、法律责任等。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。我将根据您的具体情况，提供更为详细和专业的法律建议。