结论前置：当抵押房产的所有人去世且继承人为未成年时，处理方式需结合继承法、物权法及银行抵押合同条款综合判断，核心路径包括协商还款、处置房产清偿债务、监护人代管或转让继承权。以下是具体分析：

一、法律关系梳理：继承与抵押的冲突与平衡

根据《民法典》第1161条，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人债务。若房产价值高于债务，继承人可选择继承房产并偿还债务；若价值低于债务，继承人可放弃继承，银行需通过拍卖房产优先受偿，不足部分原则上无法向继承人追偿。
未成年继承人的特殊性：监护人（如父母）需代为管理遗产，但不得损害未成年人利益。若监护人擅自处置房产（如低价变卖），可能面临撤销监护资格或赔偿风险。

二、具体处理路径：分情况决策

1. 继承人选择继承房产

   • 步骤：
     （1）监护人代为办理继承公证，明确未成年人为合法继承人；
     （2）与银行协商还款方案（如延长还款期、分期偿还）；
     （3）若无法全额还款，银行可启动拍卖程序，拍卖款优先偿还贷款本息，剩余部分归继承人；
     （4）若拍卖款不足，银行需自行承担损失，不得要求继承人补足。
     
   • 风险点：监护人需确保还款资金来源合法（如用遗产其他部分偿还），避免挪用未成年人财产。

2. 继承人放弃继承

   • 步骤：
     （1）监护人代为签署放弃继承声明，经公证后生效；
     （2）银行直接处置房产，拍卖款优先受偿；
     （3）若房产价值不足以覆盖债务，银行需核销剩余债权。
     
   • 法律后果：未成年人无需承担债务，但同时丧失房产继承权。

3. 监护人代管或转让继承权

   • 代管：监护人可暂时管理房产，但需定期向法院报告财产状况，且不得擅自出租、出售。
     
   • 转让继承权：若其他继承人（如成年兄弟姐妹）愿意接受债务，可协商转让继承份额，但需经法院或公证处确认。

三、实务建议：优先保护未成年人权益

1. 协商优先：建议监护人主动联系银行，说明未成年人情况，争取减免部分利息或延长还款期。
   
2. 谨慎处置房产：若需拍卖，应选择正规拍卖机构，确保价格公允，避免低价成交损害未成年人利益。
   
3. 法律监督：可申请法院指定监护监督人，或向当地妇联、民政部门备案，防止监护人滥用权利。

提示：具体操作需结合房产价值、债务金额、家庭经济状况综合判断。若有复杂情况（如多继承人、债务纠纷），可直接向我咨询，我会结合地方司法实践提供细化方案。