未成年人办理抵押贷款是不合法的，这主要基于以下几个方面的法律和实际考量：
一、法律依据
《中华人民共和国民法典》相关规定：
- 根据民法典，未满十八周岁的未成年人（除十六周岁以上以自己的劳动收入为主要生活来源的情况外）被视为限制民事行为能力人或无民事行为能力人。
- 限制民事行为能力人只能实施纯获利益的或与其年龄、智力相适应的民事法律行为，其他行为需法定代理人同意或追认后才有效。
- 房产抵押显然超出了未成年人的年龄和智力范围，且不属于纯获利益的行为，因此无法独立进行。
《中华人民共和国商业银行法》及金融监管规定：
- 商业银行在发放贷款时，必须严格审查借款人的资格和能力，确保借款人具备还款能力和合法的贷款用途。
- 未成年人通常不具备稳定的收入来源和独立的还款能力，因此不符合商业银行的贷款条件。
二、实际影响与风险
保护未成年人权益：
- 禁止未成年人贷款是为了保护他们的合法权益，防止他们因缺乏判断力和经验而陷入债务困境。
金融秩序稳定：
- 如果允许未成年人贷款，可能会引发一系列金融风险和社会问题，如不良贷款增加、金融诈骗频发等。
法律责任界定：
- 若未成年人未经监护人同意擅自贷款，该贷款合同可能被视为无效或可撤销。
- 若造成损失，相关责任需由监护人和金融机构共同承担。
三、未成年人房产抵押的无效性
- 未成年人进行房产抵押通常也是无效的。因为房产抵押超出了未成年人的民事行为能力范围，且需要法定代理人的同意或追认。
- 即便有法定监护人的同意，金融机构在接受未成年人房产作为抵押物时也会格外谨慎，因为此类行为涉及复杂的法律风险和道德考量。
结论
综上所述，未成年人办理抵押贷款是不合法的，这既是为了保护未成年人的合法权益，也是为了维护金融秩序的稳定。如果您或您的家人有相关需求，建议咨询专业的法律顾问或律师，以确保行为的合法性和有效性。