个性化分期还不上时，主动联系银行沟通协商解决是可行的，并且是一个较为明智的选择。以下是一些具体的建议，帮助你更好地与银行进行沟通协商：
一、沟通前的准备
收集证明材料：
- 在主动联系银行前，收集能证明自身还款困难的材料，如失业证明、重大疾病诊断书、收入流水减少等相关文件。这些材料有助于向银行表明你并非恶意拖欠，而是确实存在经济困境。
了解银行政策：
- 熟悉银行关于个性化分期的具体规定和流程，包括分期期数、每期还款金额、手续费率等。这样在沟通时，你能更准确地提出自己的诉求，并了解银行的可能反馈。
二、沟通中的要点
主动联系银行：
- 及时主动致电发卡银行客服，表明自己有协商个性化分期的意愿。选择在账单日后至还款日前这段时间协商，效果可能更好。
清晰阐述情况：
- 向银行清晰阐述导致你无法按时足额还款的原因，如失业、重大疾病等。同时，提供相关证明材料以支持你的说法。
提出合理诉求：
- 明确提出希望达成个性化分期的具体方案，包括分多少期、每期还款金额等。方案需确保自己有能力履行，同时也要考虑银行的利益和相关规定。
表明还款能力：
- 让银行看到你有稳定的收入或其他还款来源，能保证按协商后的方案还款。这有助于增加银行对你的信任，提高协商成功的可能性。
态度诚恳：
- 在沟通中保持诚恳的态度，展现出积极还款的决心。尊重银行工作人员，以建立良好沟通氛围。
三、沟通后的跟进
保留协商记录：
- 对每次沟通的时间、内容、对方回复等进行记录，以备后续查询。这有助于在协商过程中或协商成功后，作为凭证保护自己的权益。
等待沟通结果并提交资料：
- 等待银行的沟通结果，并按指定证明材料进行提交。对于回访电话，千万别不当回事儿，如果没有按时提交资料，默认协商失败。
签订协商分期还款方案：
- 沟通成功之后，会签订协商分期还款方案方式。一共有三种形式：录音、电子协议、纸质协议。每个银行形式不同，银行留存证据使用，同时自己也要留存，直到欠款结清日为止。
四、注意事项
遵守约定：
- 若银行同意协商方案，务必严格按照约定按时足额还款，避免再次逾期。否则，银行可能会要求一次性全部还上或直接起诉。
多次沟通：
- 若首次沟通未成功，可在适当时间再次联系银行，持续表达协商意愿。协商过程可能不会一蹴而就，银行需要时间审核评估。
了解法律后果：
- 信用卡逾期还款记录会进入央行征信系统生成不良信用记录，影响个人信用。此外，恶意透支还可能面临刑事责任。因此，务必重视信用卡还款问题。
总之，个性化分期还不上时，主动联系银行沟通协商解决是可行的。在沟通前做好准备，沟通中明确要点，沟通后及时跟进，并遵守相关约定和注意事项。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。