结论：负债率高但无逾期记录且有营业执照的情况下，能否通过房贷审批需结合具体负债结构、收入稳定性、银行政策及抵押物价值综合判断，存在通过可能但需针对性优化条件。 以下是具体分析：

1. 负债率对房贷审批的核心影响

银行审批房贷时，会通过债务收入比（DTI）评估还款能力，公式为：
DTI = （月供+其他债务月还款）/ 月收入

• 若负债率过高（如DTI超过50%），即使无逾期，银行也可能认为还款压力过大，导致拒贷或要求提高首付比例。
  
• 关键点：需计算当前负债月还款额与房贷月供之和是否超过收入的一定比例（通常银行要求DTI≤50%）。

2. 营业执照的辅助作用

营业执照可证明您有稳定经营收入，银行可能将其纳入收入评估：

• 个体工商户/企业主：需提供近6-12个月银行流水、纳税证明等，证明经营收入覆盖负债及房贷。
  
• 优势：若经营收入稳定且高于负债，可部分抵消负债率高的负面影响。
  
• 风险：若经营收入波动大或流水不足，银行可能质疑还款能力。

3. 银行额度的参考意义

银行有额度仅代表您符合初步准入条件（如征信、年龄等），但最终审批需通过风控模型：

• 额度可能基于信用评分或预授信，但房贷需单独申请，风控标准更严格。
  
• 建议：主动联系银行确认额度是否适用于房贷，并了解具体审批要求。

4. 优化通过率的实操建议

• 降低负债率：提前偿还部分高息债务（如信用卡、消费贷），减少月还款额。
  
• 增加收入证明：提供配偶/共同还款人的收入证明，或补充其他资产证明（如存款、房产）。
  
• 选择政策宽松银行：部分银行对个体工商户负债容忍度更高，可多对比产品。
  
• 提供抵押物增值证明：如房产评估价高于贷款金额，可降低银行风险顾虑。

5. 需警惕的潜在风险

• 若经营收入依赖特定行业（如受政策影响大的行业），银行可能要求提供更多担保。
  
• 近期频繁申请贷款可能导致征信查询次数过多，间接影响审批。

总结：您的情况有通过可能，但需结合具体负债明细、收入稳定性及银行政策综合评估。建议提前计算DTI、整理经营流水，并咨询目标银行的风控标准，针对性优化条件。如有进一步细节需分析，可直接向我提问。