核心结论：贷款诉讼时效过期且未接到判决书的情况下，您需要分情况处理，具体如下：

1. 确认诉讼时效是否真的过期
   根据《民法典》第188条，普通诉讼时效为3年，自权利人知道或应当知道权利受损之日起计算。若贷款合同约定了还款期限，时效从期限届满次日起算；若未约定，则从债权人首次主张权利（如催款通知）之日起算。

   • 若时效已过期：债权人丧失胜诉权，但债务本身不消灭。若对方起诉，您可提出“诉讼时效抗辩”，法院将驳回对方诉求。
     
   • 若时效未过期：需尽快核实债权人是否已起诉，并准备应诉材料。

2. 未接到判决书的可能原因及应对

   • 未被起诉：若债权人未起诉，时效过期后您无需主动还款，但需保留时效过期的证据（如催款记录、时效计算证明）。
     
   • 已被起诉但未收到文书：根据《民事诉讼法》第95条，受送达人下落不明或用其他方式无法送达的，法院会公告送达（通常60日）。若您未关注公告，可能导致缺席判决。
     应对：立即联系案件管辖法院（一般为被告住所地或合同履行地法院），查询是否被起诉及案件进展。若已判决，可申请再审（需在判决生效后6个月内提出），主张“未依法送达”程序违法。

3. 后续建议

   • 核实债务状态：通过征信报告或直接联系债权人，确认债务是否被核销或转让。
     
   • 保留证据：保存所有与贷款相关的合同、催款记录、时效计算依据，以备后续争议。
     
   • 主动沟通：若债权人仍主张权利，可协商分期还款或减免利息，但需签订书面协议并明确“时效过期，债务人自愿履行”的条款，避免后续纠纷。

温馨提示：诉讼时效问题涉及法律技术判断，建议根据具体情况进一步分析。若有疑问，可直接向我提供贷款合同、催款记录等材料，我将为您详细计算时效并制定应对方案。