面对信用卡透支几十万且无力偿还的情况，关键在于冷静应对、积极沟通、合理规划并努力增加收入来源，同时要时刻保持法律意识，避免陷入不必要的法律风险之中。以下是从不同角度给出的详细分析和建议：
一、明确问题严重性，立即停止不当行为
首先，必须深刻认识到信用卡透支问题的严重性。透支几十万并非小数目，若不及时处理，可能会导致信用记录受损、被银行起诉甚至承担刑事责任。因此，应立即停止任何形式的恶意消费行为，以防止债务进一步恶化。
二、积极与银行沟通协商
主动说明情况：
- 及时主动联系发卡银行，坦诚地说明自己当前的经济状况和还款困难的具体原因（如失业、疾病等），表达强烈的还款意愿，以区别于恶意拖欠。银行在了解真实情况后，可能会提供更为灵活的还款方案。
协商还款方案：
- 账单分期：将大额账单分成若干期进行偿还，减轻短期还款压力。但需注意，分期会产生手续费，应权衡成本与负担能力。
- 最低还款额：按照银行规定的最低还款额进行还款，但长期采用此方式会导致利息累积，成本较高，仅作为临时应急措施。
- 个性化分期还款：依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，与银行平等协商，达成最长不超过5年的个性化分期还款协议。这可以更灵活地安排还款计划，降低还款压力。
三、整理资产，制定切实可行的还款计划
- 全面盘点个人资产，包括房产、车辆、存款、理财产品等，考虑出售或抵押部分资产以偿还欠款。
- 根据自身收入和支出情况，制定详细的还款计划。优先处理欠款金额大、利息高的信用卡，确保按时偿还最低还款额，避免逾期带来的不良信用记录和高额滞纳金。
四、多渠道增加收入来源
- 利用业余时间从事兼职工作，如外卖配送、网约车司机等，增加额外收入。
- 提升职业技能，争取在本职工作中获得晋升或加薪机会，提高收入水平。
五、防范法律风险
- 避免恶意透支：恶意透支是指以非法占有为目的，超出规定限额或期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。这可能会构成信用卡诈骗罪，承担刑事责任。
- 保持与银行的良好沟通：表明还款意愿，避免因躲避催收而导致法律纠纷升级。若收到银行的催收通知或起诉通知，应积极应对，准备相关证据材料。
六、面对银行起诉的应对策略
- 如已收到银行起诉通知，应积极应诉。在法庭上如实陈述自己的经济状况和还款努力，争取与银行达成和解协议，减少损失。
- 考虑寻求我的专业帮助，以确保在法庭上能够有效维护自己的合法权益。
最后需要强调的是，信用卡透支问题并非无解，关键在于积极应对、主动沟通、合理规划并努力增加收入来源。同时，要时刻保持法律意识，避免陷入不必要的法律风险之中。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。