对方非法持有您的房产证且拒绝归还，您可以通过与对方协商、报警处理以及法律诉讼等途径来维护自己的合法权益。以下是对此问题的详细分析：
一. 案情分析
首先，我们需要明确的是，房产证是房屋所有权的重要凭证，非法持有或扣留他人的房产证是违法行为。在您的情况下，对方在办理贷款后拒绝归还您的房产证，这侵犯了您的合法权益。
二. 应对措施
与对方协商解决
- 尝试沟通：您可以先尝试与对方进行沟通，了解其拒绝归还房产证的具体原因，并寻求和平解决的方式。如果对方是出于误解或误判，通过沟通可能能够解决问题。
- 明确告知：在沟通过程中，您需要明确告知对方房产证的重要性以及非法持有房产证的法律后果，要求其尽快归还。
报警处理
- 立即报警：如果对方拒绝归还房产证，且其行为涉嫌盗窃或侵占他人财物，您应立即向当地公安机关报案，说明情况并提供相关证据，如贷款合同、房产证复印件、与对方的沟通记录等。
- 配合调查：警方会介入调查，并根据调查结果采取相应的法律措施。您需要积极配合警方的调查工作，提供必要的协助。
法律诉讼
- 收集证据：在准备提起诉讼前，您需要收集所有与房产证相关的证据，包括但不限于房产证复印件、贷款合同、与对方的沟通记录、报警记录等。这些证据将有助于您在诉讼中证明对方非法持有您的房产证。
- 确定被告和管辖法院：确定被告即持有您房产证并拒绝归还的人。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条的规定，因不动产纠纷提起的诉讼，由不动产所在地人民法院管辖。因此，您应向房产证所在地的人民法院提起诉讼。
- 撰写起诉状并提交法院：起诉状应详细说明诉讼请求、事实和理由，并附上相关证据。在提交起诉状时，您需要按照被告人数提供相应数量的副本。
- 等待法院受理并参加诉讼：法院在收到起诉状后，会进行审查并决定是否受理。如果受理，法院将安排开庭审理。您需要按照法院的通知参加诉讼，并在庭审中出示证据、陈述事实和理由，以支持您的诉讼请求。
- 执行判决：如果法院判决对方归还您的房产证并赔偿损失，但对方在履行期未履行法院判决，您可以申请法院强制执行。
三. 法律依据
- 根据《中华人民共和国民法典》第二百三十五条的规定，无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物。因此，您有权要求对方归还您的房产证。
- 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，您可以通过法律诉讼途径来维护自己的合法权益。
四. 生活实例
- 例如，张先生在办理贷款时将房产证交给了银行指定的评估机构，但贷款办理完成后，评估机构却拒绝归还房产证。张先生多次沟通无果后，选择向当地公安机关报案，并提供了相关证据。最终，在警方的协助下，张先生成功追回了自己的房产证。
我建议您先尝试与对方协商解决，如果协商无果，则应立即报警处理，并考虑通过法律诉讼途径来维护自己的合法权益。在整个过程中，您需要保留好所有与房产证相关的证据和信息，以便在必要时提供证明。如有进一步需要，您可以继续咨询我。