针对您提出的“银行贷款母亲担保的儿子还不上怎么办”这一问题，我们可以从以下几个方面进行详细解答：
一、担保类型的确定
首先，需要明确的是，母亲作为担保人时，与银行签订的担保合同中会明确担保的类型，这通常分为一般保证和连带责任保证两种。
一般保证：在这种担保方式下，银行需要先向儿子（借款人）主张权利，通过诉讼或仲裁等手段，并经过强制执行程序后，若儿子的财产仍不足以清偿债务，母亲作为担保人才需要承担保证责任。
连带责任保证：若担保合同中约定的是连带责任保证，那么银行有权直接要求母亲在其保证范围内承担保证责任，母亲不得拒绝。
二、母亲承担责任后的追偿权
无论母亲承担的是一般保证责任还是连带责任保证责任，一旦她承担了保证责任，就有权在其承担责任的范围内向儿子追偿。这意味着，母亲可以要求儿子偿还她代为清偿的款项，以及可能产生的相应利息和费用。
三、特殊情况下的责任免除
保证合同无效：如果母亲是在被欺诈、胁迫等情况下签订的保证合同，那么该合同可能被视为无效，母亲可能因此不承担保证责任或仅承担部分责任。
主合同问题：如果儿子与银行之间的贷款合同（主合同）存在违法等情形，这也可能影响母亲的担保责任。
四、实际操作建议
查看担保合同：首先，母亲应仔细查看与银行签订的担保合同，明确其中约定的担保类型和责任范围。
与银行沟通：若儿子确实无法偿还贷款，母亲应主动与银行沟通，说明情况，并尝试协商制定合理的还款计划。
收集证据：在整个过程中，母亲应积极收集相关证据，如担保合同、贷款凭证、还款记录等，以维护自身权益。
寻求法律帮助：若情况复杂或涉及法律纠纷，母亲可寻求专业法律帮助，评估自身权利义务，妥善解决担保贷款问题。
五、风险提示
信用受损：若因担保导致贷款逾期，母亲的信用评分可能会下降，这将影响她今后的信贷申请、信用卡办理等金融活动。
经济损失：若母亲代偿后，儿子无法向她偿还代偿款项，母亲将遭受直接的经济损失。
法律纠纷：若因担保问题引发法律纠纷，可能会涉及诉讼等法律程序，这会耗费母亲的时间、精力和金钱成本。
综上所述，当母亲作为担保人，儿子无法偿还银行贷款时，具体处理方式需根据担保合同中约定的担保类型来确定。母亲应积极与银行沟通，收集证据，并在必要时寻求法律帮助，以妥善解决这一问题。