民间借贷中约定一分利息使用三年，在符合法律规定的情况下是合法的。以下从不同角度为您详细分析：
一、利率合法性判断
利率定义：
- “一分利息”通常指的是月利率1%，即每年利率为12%（1%×12）。这一利率水平在民间借贷中较为常见，且未超过法律规定的上限。
法律依据：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
- 以当前（假设为2024年，实际需根据最新LPR调整）一年期LPR 3.55%为例，其四倍为14.2%。因此，月利率1%（年利率12%）未超过此上限，是合法的。
二、三年期限的影响
合同效力：
- 民间借贷合同的期限（如三年）本身并不影响利率的合法性。只要合同内容合法、双方自愿，且利率未超过法定上限，合同即具有法律效力。
利息计算：
- 在三年期限内，借款人需按照约定的月利率1%支付利息。计算公式为：利息总额 = 本金 × 月利率 × 月数。例如，若本金为10万元，则三年利息总额为10万×1%×36=3.6万元。
三、特殊情况与风险提示
利率变动：
- 虽然当前约定的利率合法，但需注意LPR可能随市场变化而调整。若未来LPR上升，导致四倍上限超过当前约定的年利率12%，则借款人仍需按原约定支付利息；反之，若LPR下降，则出借人可能无法要求借款人支付超过新四倍上限的利息。
合同条款：
- 借贷双方应在合同中明确约定利率、期限、还款方式等关键条款，以避免未来产生纠纷。同时，建议保留好转账记录、聊天记录等证据，以备不时之需。
法律风险：
- 若借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR的四倍，则超出部分的利息约定无效。借款人有权拒绝支付超出部分的利息，并可能要求出借人返还已支付的超出部分。
四、建议与总结
明确约定：
- 在签订民间借贷合同时，双方应明确约定利率、期限等关键条款，并确保利率未超过法定上限。
保留证据：
- 借贷双方应保留好转账记录、聊天记录等证据，以证明借贷关系的存在和约定内容。
及时咨询：
- 若在借贷过程中遇到任何法律问题或纠纷，建议及时咨询专业律师（如我），以便得到及时、有效的法律帮助。
总结：民间借贷中约定一分利息使用三年，在符合法律规定（即利率未超过合同成立时一年期LPR的四倍）的情况下是合法的。借贷双方应明确约定合同条款，并保留好相关证据，以避免未来产生纠纷。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。