关于合同到期后履约保证金退还到个人账户的问题，这确实是一个需要细致考虑和合规操作的事项。

首先，我们要明确的是，保证金能否退回以及退回的途径，都取决于具体的合同条款、相关法律法规以及业务操作的合规性。在一般情况下，当合同履行完毕且没有违约等情况时，按照约定，保证金是应该退还的。

然而，在退还保证金时，途径的选择至关重要。对于涉及对公业务的保证金退还，原则上应该退回对公账户。这样做的主要目的是为了保证资金流向能够被追溯，确保整个过程的合规性，避免出现财务混乱或法律风险。

如果随意将保证金退回私人账户，可能会带来一系列的风险。这包括但不限于违反财务制度、监管要求，甚至可能引发法律问题，如被怀疑洗钱、挪用资金等。这些风险不仅可能给退还方带来法律纠纷，还可能影响其商业信誉和业务发展。

当然，也存在一些特殊情况。如果合同中有充分合理的书面约定，或者经过了特殊的合法合规程序，并且得到了相关方的审核批准，那么保证金也有可能退回私人账户。但这种情况相对较少，且需要严格的合规审查和书面证据支持。

以您提到的案例为例，小朱与小李签订合同并支付了保证金。合同履行完毕且双方均无违约情况时，小朱要求小李退还保证金。如果合同中没有特别约定保证金可以退回私人账户，且没有经过特殊的合法合规程序和审核批准，那么小李打算将保证金退回小朱的私人账户就可能违反财务制度和监管要求。

因此，我建议您在处理保证金退还问题时，一定要谨慎并遵循相关规定。如果合同中有明确约定保证金退还的途径，应严格按照约定执行；如果没有明确约定，则应优先考虑退回对公账户，以确保合规性和避免潜在的法律风险。如有任何疑问或不确定之处，建议咨询专业的法律或财务顾问。