若债务人还不起债务，担保人的银行卡确实有可能被冻结，并且银行卡里的钱可能会被用来替担保人（实际为履行担保责任）还债，但这一结果取决于具体的担保类型、合同条款以及法律程序。以下是对这一问题的详细分析：
一、担保类型的影响
一般保证：
- 在一般保证的情况下，债权人需先对债务人提起诉讼或申请仲裁，并在债务人的财产依法强制执行后仍不能履行债务时，方可要求保证人（担保人）承担保证责任。
- 若债务人财产强制执行后仍未完全清偿债务，债权人可向法院申请要求担保人承担责任。此时，若担保人不履行，其银行卡可能会被法院冻结以执行判决，银行卡里的钱也会被用来还债。
- 若债务人财产已足够清偿债务，担保人则无需承担责任，其银行卡也不会被冻结。
连带责任保证：
- 在连带责任保证中，债务人未履行债务时，债权人可直接要求担保人承担保证责任。
- 若担保人拒绝履行，债权人通常会向法院起诉并要求财产保全，包括冻结担保人的银行卡。此时，银行卡里的钱同样可能会被用来还债。
- 若担保人主动在合理期限内承担了保证责任，则其银行卡通常不会被冻结。
二、合同条款与法律规定
- 贷款合同中会明确担保人的责任和义务，以及债权人或银行在贷款人无法偿还贷款时的权利。
- 根据合同约定，若担保人未能按约定履行代偿责任，银行或债权人有权通过法律途径追讨欠款，包括申请冻结担保人的银行卡并划拨资金用于还债。
- 法律程序包括向法院提起诉讼、申请强制执行以及财产保全措施等，这些都可能导致担保人的银行卡被冻结，并且银行卡里的钱被用来还债。
三、法律程序的严谨性
- 法院冻结银行卡必须遵循法定程序，并依据相关的法律文书（如财产保全裁定书、强制执行裁定书等）。
- 冻结的金额也以债权人主张的债权及相关费用为限，确保不会过度侵害担保人的合法权益。但一旦冻结，银行卡里的钱在符合法律程序的情况下，确实可能会被用来还债。
四、担保人的权利与后续措施
- 追偿权：担保人在承担保证责任后，有权向债务人追偿，要求债务人偿还担保人已经支付的款项。
- 提出异议：若担保合同存在无效情形（如违反法律法规强制性规定、欺诈胁迫订立等），或担保人认为冻结措施不当，担保人可向执行冻结的法院提出异议，并提供证据要求解除冻结。
建议：由于具体的法律责任和后果受多种因素影响，包括担保类型、合同条款、相关法律法规以及实际执行情况等，因此担保人在提供担保前应充分了解合同条款和法律责任。若您作为担保人面临此类情况，或有任何疑问，都可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。