关于典当行委托合同、抵押合同及贷款的认定与要求，可以从以下几个方面进行详细分析：
一、典当合同的效力认定
法律关系成立要件：
- 典当合同需同时具备担保关系和债权债务关系。即，典当的设立目的是为借款，设定营业质权的“当”与发生债权的“借”需同时进行，且“借”以“当”为前提。
- 抵押物需依法登记，双方需签有当票，相关费用需按约定收取，包括综合费率的收取。
典型案例分析：
- 案例一：某典当行与某公司签订借款协议及房产抵押担保，但未办理抵押权登记手续且未签署当票。法院最终认定合同无效，按企业间资金拆借处理。
- 案例二：某典当行与某公司签订借款合同，约定实际借款金额以当票为准，担保方式为不动产抵押典当，并办理了登记手续后出具了当票。法院认定此案为典当关系，判令被告偿还借款本金、支付综合费、利息及违约金。
处理原则：
- 凡构成要件符合典当法律关系特征的，不论合同名称如何，均应认定为典当关系，并依相关法律规范处理。
- 虽名为典当但缺乏必要构成要件的合同，一般按企业间的资金拆借合同认定和处理。
- 名为典当实为借款，但借款方为自然人的，则认定为民间借贷关系，利息标准一般不高于人民银行同期同类贷款利率的四倍。
二、抵押合同的要求
房产性质：
- 通常需为合法取得的产权明晰的住宅、商业用房等。存在产权纠纷、被查封等情况的房产一般不符合抵押条件。
房屋状况：
- 房屋结构应完好，无严重质量问题影响其价值。同时，需满足一定的使用年限要求，过于老旧的房产可能在评估价值及抵押额度上受限。
产权人资格：
- 产权人必须具备完全民事行为能力，能够独立承担法律责任。若为共有房产，需所有共有人同意抵押并签署相关文件。
评估价值：
- 典当行将委托专业评估机构对房产进行评估，根据评估价值确定抵押额度。一般抵押额度会低于评估价值，具体比例依典当行规定而定。
相关证件：
- 产权人需提供房产证、身份证等有效证件，以证明房产归属及自身身份。
还款能力：
- 典当行在审批时会考量抵押人的还款能力，如收入状况、资产情况等，确保其有能力按时足额偿还典当借款及利息。
三、贷款要求及注意事项
贷款额度与期限：
- 贷款额度通常根据抵押物的评估价值确定，一般低于评估价值。贷款期限则根据双方约定及典当行的规定而定。
综合费用与利息：
- 典当行除收取利息外，还可按规定的幅度收取典当综合费用。这种费率标准往往高于普通借款的利息。
绝当处置：
- 若债务人不履行债务，典当行可将抵押物或质押物按绝当处置。如事先做了有强制执行力的公证，典当行可依公证约定申请法院强制执行，以当物来清偿因典当关系而形成的债务。
风险提示：
- 在签订典当合同及抵押合同时，应仔细阅读合同条款，确保理解并同意其中的各项规定。
- 典当行应确保抵押物合法有效，并依法办理抵押登记手续。
- 借款人应确保具备还款能力，并按时足额偿还借款及利息，以避免产生不必要的法律纠纷。
在实际操作中，建议典当行和借款人在签订合同前充分了解相关法律法规及政策要求，确保合同的合法性和有效性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。