拿假证件做贷款二十万是违法的，并且可能构成犯罪。以下是对此问题的详细分析：
一、可能构成的罪名
伪造、变造、买卖国家机关公文、证件、印章罪
- 证件（如身份证、房产证等）作为由国家机关制作并发放的有效证件，若被伪造、变造或买卖用于办理贷款，即触犯了此罪名。
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百八十条，此类行为将处以三年以下有期徒刑、拘役、管制或剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
贷款诈骗罪
- 使用假证件作为抵押物或证明文件骗取银行贷款，属于以非法占有为目的的诈骗行为。
- 依据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，诈骗数额较大的（一般指二万元以上），处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产。
诈骗罪（若骗取非银行机构或个人借款）
- 若通过伪造证件骗取他人（非银行）借款，且数额较大，则构成诈骗罪。
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，诈骗公私财物数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
二、量刑因素
法院在量刑时会综合考虑以下因素：
- 诈骗数额的大小（二十万属于数额较大或巨大范畴，具体取决于地区标准）；
- 犯罪手段是否恶劣（如伪造证件的难易程度、欺骗的巧妙程度等）；
- 犯罪动机及主观恶性程度（如是否为了赌博、挥霍等非法目的）；
- 社会危害性的大小（如是否导致银行或其他金融机构遭受重大损失）；
- 被告人是否有自首、立功、坦白等从轻或减轻处罚的情节；
- 是否积极退赃、取得被害人谅解等。
三、其他相关因素
- 银行审核责任：虽然银行在贷款审核中应尽到合理的注意义务，但借款人使用假证件骗取贷款的行为，并不因银行的审核过失而免除其法律责任。
- 主观意图与还款情况：判断行为人是否构成犯罪，需综合考虑其主观意图（如是否具有非法占有目的）、贷款后的还款情况（如是否按时偿还）以及是否给银行造成损失等因素。但使用假证件本身即表明了行为人的欺骗意图，增加了构成犯罪的风险。
四、建议与后果
- 建议：遇到资金困难时，应通过合法途径解决，如向银行申请真实、合法的贷款，或寻求亲友帮助。切勿尝试通过伪造证件等违法手段获取利益。
- 后果：一旦被发现使用假证件做贷款，不仅可能面临刑事处罚（如有期徒刑、罚金等），还可能影响个人信用记录，导致未来难以获得银行贷款或其他金融服务。
总之，拿假证件做贷款二十万是违法的，并且可能构成犯罪。请务必遵守法律法规，诚实守信地处理个人财务问题。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。