结论：商家声称要起诉你，并不意味着一定会真的起诉，是否起诉取决于商家是否具备起诉的合法理由及证据，且需通过正式法律程序进行。

一、商家起诉的合法性及程序要求

1. 合法理由：商家若要起诉你，必须基于合法的理由，例如你违反了合同条款（如未按照约定使用卡密、恶意退款等），或者你的行为构成了侵权（如盗用卡密）。没有合法理由的起诉，法院将不会受理。

2. 证据要求：商家在起诉时，必须提供充分的证据来支持其主张。这些证据可能包括合同文本、交易记录、沟通记录等。如果商家无法提供足够的证据，其起诉可能不会被法院支持。

3. 法律程序：商家若决定起诉，需通过正式的法律程序进行，包括向法院提交起诉状、缴纳诉讼费、参加庭审等。这一过程需要时间和成本，商家不会轻易采取。

二、你应对商家起诉威胁的策略

1. 核实商家主张：首先，你需要核实商家声称你违约或侵权的具体事实。如果商家无法提供确凿证据，其起诉威胁可能只是虚张声势。

2. 收集反驳证据：如果你认为自己没有违约或侵权，应收集相关证据来反驳商家的主张。这些证据可能包括交易记录、沟通记录、使用卡密的合法证明等。

3. 积极沟通协商：在商家提出起诉威胁后，你可以尝试与商家进行沟通协商，寻求和解或妥协的方案。这有助于避免法律纠纷，减少双方的时间和成本消耗。

4. 寻求法律帮助：如果你对商家的起诉威胁感到担忧，或者无法与商家达成和解，可以寻求专业律师的法律帮助。律师可以为你提供法律咨询、代理诉讼等服务，帮助你应对可能的法律纠纷。

三、可能的法律后果

1. 如果商家起诉成功：如果你被法院判定违约或侵权，可能需要承担相应的法律责任，包括赔偿商家的损失、支付违约金等。

2. 如果商家起诉失败：如果商家无法提供足够的证据支持其主张，或者其主张被法院驳回，那么商家将承担诉讼失败的法律后果，包括支付诉讼费、可能面临的法律制裁等。

建议：面对商家的起诉威胁，你应保持冷静，核实商家主张的事实和证据，积极收集反驳证据，并尝试与商家进行沟通协商。如果无法达成和解，或者对商家的起诉威胁感到担忧，可以寻求专业律师的法律帮助。如果你有任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。