核心结论：信用卡和网贷逾期21万的情况下，若想保住房子，需结合债务性质、还款能力、债权人态度及法律程序综合处理，具体分以下情况：

1. 若债务未进入强制执行阶段，优先协商还款

• 信用卡逾期：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可与银行协商个性化分期还款（最长60期），需主动联系银行说明逾期原因（如失业、疾病等），提供困难证明（如失业证、病历），争取停息分期。若银行拒绝，可向当地银保监会投诉或通过金融调解委员会介入。
• 网贷逾期：部分正规网贷平台（如持牌消费金融）可协商延期还款或减免部分利息，需保留沟通记录（如录音、聊天记录）。若平台违规催收（如骚扰亲友、伪造法律文书），可向当地金融监管局举报或报警。

2. 若债务已进入诉讼阶段，需积极应诉并主张权利

• 信用卡诉讼：银行起诉后，法院会发送应诉通知。此时需提交答辩状，重点说明逾期原因及还款意愿，争取调解结案（如分期还款）。若未应诉，法院可能缺席判决，直接查封房产。
• 网贷诉讼：需核实网贷平台资质及利息合法性。若平台年化利率超过LPR的4倍（当前约15.4%），超出部分利息法院不予支持，可主张调整还款金额。

3. 若房产已被查封，需通过执行异议或和解保房

• 执行异议：若房产是唯一住房且面积符合当地标准（如人均不超过60㎡），可依据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第20条，向法院提出执行异议，主张保留基本居住需求。
• 执行和解：与债权人协商，以部分还款（如首期支付10%-20%）换取解封房产，后续按约定还款。需签订书面和解协议并经法院确认。

4. 若无力偿还全部债务，需考虑债务重组或破产保护

• 债务重组：通过第三方机构（如律所、债务咨询公司）与债权人协商，将多笔债务整合为低息长期贷款，降低还款压力。需注意选择正规机构，避免二次诈骗。
• 个人破产：若符合当地个人破产条件（如深圳试点地区），可申请破产清算或重整，保留必要财产（如唯一住房）并分期偿还债务。破产期间债务停止计算利息，期满后未偿还部分可豁免。

⚠️ 关键提醒

• 避免以贷养贷：新借贷款可能涉及刑事责任（如信用卡诈骗罪），且会加重债务负担。
• 保留证据：所有沟通记录、还款凭证、困难证明需妥善保存，以备诉讼或协商使用。
• 及时行动：逾期超3个月后，银行/平台可能启动法律程序，越早处理保房概率越高。

建议：立即梳理所有债务明细（本金、利息、违约金），计算每月可支配收入，制定还款计划。若自行协商困难，可委托律师介入谈判或应诉。如有具体债务合同或催收文件，可进一步提供细节，我会帮你分析法律风险及应对策略。